ダイナース大辞典～全てが分かる！
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ダイナースカードの魅力・使い勝手・審査基準の秘密まで…公式サイトにない情報まで…ダイナースの全てを斬る！
ja
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http://diners777.seesaa.net/article/134565668.html
リボ枠設定の増枠を依頼…
リボ枠の増枠を依頼しました…。速水のダイナースプレミアムは…現在のリボルビング可能枠「100万円」それを「200万円」まで増枠依頼かけました。それもこれも、今後（今度の夏のボーナス一括払い分）より、ボーナス一括払いの利用枠が、リボルビング利用可能枠内~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~と設定されたからにほかなりません。審査が通れば、これで最高200万円までの「ボーナス一括払い」を利用することが可能です。（ダ...
ダイナース
速水主任
2009-12-03T05:04:55+09:00
速水のダイナースプレミアムは…
現在のリボルビング可能枠「100万円」
それを「200万円」まで増枠依頼かけました。
それもこれも、今後（今度の夏のボーナス一括払い分）より、
ボーナス一括払いの利用枠が、リボルビング利用可能枠内
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
と設定されたからにほかなりません。
審査が通れば、これで最高200万円までの「ボーナス一括払い」を利用することが可能です。（ダメだったりして…）
改正割賦販売法の影響により、今後ボーナス一括払いを利用する際には「リボルビング可能枠」がそれ以上にないと利用できなくなりました。
ダイナースからの利用可能額体系の変更のお知らせにもあったとおりです。
もちろんリボ枠といっても、「ボーナス一括払い」を指定する限りは金利・手数料は一切かかりません。
速水は、最長半年の決済猶予に非常にメリットを感じております。
■■■リボ枠変更届
デスクに依頼すると、こんな用紙が届きます。
これにいろいろ書き込んで送付すると…ハガキでOKとか案内きます。
もちろんこれで「利用しません」にチェックつけると、リボ枠はゼロにも設定できます。
リボを使う方は多くないかもしれませんが、
『毎月の支払い元金を任意に設定』
『ボーナス増額払いを指定』したりすることも可能です。
金利・手数料無料のボーナス一括払いを使う可能性があり、リボ枠設定をされていない方は、一応設定しておいたほうがよいでしょう。
ただデメリットもあります。
他社のクレジットカード・ローンなどを、今後新規に申込んだりする予定の方は、『総枠』の問題があるので、慎重に検討したほうがよいでしょう。
速水はもう充分すぎるほど、クレジットカードを持っておりますので「打ち止め」となっております。
何の気兼ねもなく、増枠依頼しちゃいます（笑）
ダイナースさんメインでいきますから…。
【編集後記】
デジカメや携帯電話のカメラ機能の普及により、結構安易に写真を取る機会が増えました。
一昔前（使い捨てカメラが登場したころ）は写真をとると、必ず現像にだしていたのですが、安易（？）に携帯などでパシャリ！とやるためか、めったなことでは現像しません。
テキトーに取った写真でも意外とオキニの写真があったりなんかして…
年の瀬になると、速水は思い出したようにそんなデータを現像します。
お部屋の大掃除ついでに、一度携帯電話などのフォルダを見直してオキニの写真を現像してみてはいかがですか？
速水も使っている楽天の「ネットプリント」です。
自宅ＰＣからそのままアップできるのでラクチンですよ！
もちろんダイナースクラブカードも利用できます。
↓↓↓
今年の思い出を写真に…楽天写真館
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http://diners777.seesaa.net/article/133836719.html
新デザインが遂に登場！プレミアムは…？
ご無沙汰しています。新デザインのダイナースクラブカードが遂に登場となりましたね。今年4月にDiners Club生誕50周年にちなんでの新ロゴ発表。そして今月、遂に新しいカードがプレスリリースされました。↓↓↓新デザインのDiners Clubカード上記には提携カードやプレミアムについても順次切替えていくとの記載がありますので、それぞれのデザインについても気になるところです。↓↓↓ＢＭＷ Premiumのデザインもう皆様ご存知の通りでしょうが、公式サイトに記載のとおり、来年2...
ダイナース
速水主任
2009-11-25T05:37:32+09:00
新デザインのダイナースクラブカードが遂に登場となりましたね。
今年4月にDiners Club生誕50周年にちなんでの新ロゴ発表。
そして今月、遂に新しいカードがプレスリリースされました。
↓↓↓
新デザインのDiners Clubカード
上記には提携カードやプレミアムについても順次切替えていくとの記載がありますので、それぞれのデザインについても気になるところです。
↓↓↓
ＢＭＷ Premiumのデザイン
もう皆様ご存知の通りでしょうが、公式サイトに記載のとおり、来年
2010年より順次更新の際に切替…となるようです。
新デザインのカードは日本が最初ではありません。
ユーロ圏で好評だったデザインと聞いており、日本以外では登場しているようです。
ただ、世界的に見ると、現行のデザイン（世界地図）のままで新ロゴとなったカードが主流のようです。
↓↓↓
２種類の新ロゴのカード
速水は来春に『新ロゴのダイナースクラブカード』が発表と予想しておりましたが、意外と早かったですね。
ＢＭＷプレミアムが発表された際に、ユーロ圏のごくごく一部で使われている『地球儀』のデザインが登場したので正直驚きました…。
一般のＢＭＷ提携⇒ＢＭＷのロゴです。これは提携なれぞこそ…。
プレミアムはさすがに提携側の大きなロゴを使うわけにはいかなかったのでしょうね。
そこで『新デザインとなるべき地球儀』であったのでしょう。プレミアムのデザインだけは譲れないって？（笑）
この後登場するDiners Premiumのデザインは果たして…？
ま、ＢＭＷ Premium同様の地球儀のデザインでしょうが…まだ発表されておりません。
速水がとってもとっても気になる部分は…
■実物を手にしたときのオーラは？
■黒色のかかり具合やツヤ（消し）の度合い
■ホログラムの具合
実物のオーラってとても重要です。（笑）
風格というか上品だけど…
『えも言われぬ』ってやつ…（親バカならぬ…ダイナース馬鹿（汗
今のところは写真で見るだけですが…
新しい『地球儀』のデザイン気に入った！
いやいや今までの『世界地図』こそダイナースじゃ！
いろいろなご意見があるでしょうが、なぜこのデザインが選択されたのかは…速水知りません。
速水としては、今のところは新デザインに期待半分ってところです。
実物を見ない限りは…。
シンプルでシックな上に、若さと躍動感は確かに感じますが…。
緯度経度が結構ミソ？
グラデーション処理には結構期待してもいいかも知れませんね。
早く手にしたいところですが…
※変更の時期はお客様により異なります。デザイン変更時期についてのご要望は承ることができませんので、ご了承ください。（引用）
と記されております。
"予防線"でしょうか（笑）
【編集後記】
四国出張から帰りましたが、てんやわんや…でした。
若手のプロジェクトチームが新型インフルの影響をモロに受け、戦力ダウン…そのフォローに廻っておりました。
四国では高松・松山ともにデスク経由で「全日空ホテル」宿泊。
見事に双方ともにアップグレード…
■高松…一番安いお部屋（Ｓシングル）⇒コーナーダブル
■松山…一番安いお部屋（Ｓシングル）⇒ツイン
ツインユースは当たり前にあることなので微妙ですが、コーナーダブルは明らかにアップされています。
ささやかでしたがちょっと嬉しかったですね。
デスクには『できれば全日空がいいんだけど…』とリクエストして取りました。
ちなみに楽天でのレートよりも若干高めでしたがそれほどでも…。
会食＆夜のお店…速水が行ったお店はダイナース使えないようでしたね。
というか全部使えないじゃないか！って感じでした。
たまたまなのか…アメックスは使えるのに。んぬ～。
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http://diners777.seesaa.net/article/132491868.html
出張で使い倒し…
四国へ2泊3日の出張へいってまいります。高松と松山ですね。出張でもダイナースプレミアム使い倒し…を当然予定しております。新規出店候補地のリサーチと業態調査です。本日朝より、車でとにかくガンガン回ります。ま、３日目は半分観光なのですが、２日間で総走行距離500～600キロを予定しているので、速水体力が心配です。讃岐うどんはもちろんのこと、夜もありますので…（笑）■■■ホテルダイナースプレミアムで手配したホテル決済はもちろん…！さて何が出てくるかお楽しみ…。あっ道後温泉は湯につか...
ダイナース
速水主任
2009-11-10T04:51:24+09:00
高松と松山ですね。
出張でもダイナースプレミアム使い倒し…を当然予定しております。
新規出店候補地のリサーチと業態調査です。
本日朝より、車でとにかくガンガン回ります。
ま、３日目は半分観光なのですが、２日間で総走行距離500～600キロを予定しているので、速水体力が心配です。
讃岐うどんはもちろんのこと、夜もありますので…（笑）
■■■ホテル
ダイナースプレミアムで手配したホテル
決済はもちろん…！
さて何が出てくるかお楽しみ…。
あっ道後温泉は湯につかりに行きますが、残念ながら旅館宿泊ではありません。
■■■レンタカー
現地で決済！もちろんプレミアムです。
その他ガソリン代・高速道路ＥＴＣ料金・お土産代・会食代などなども全部ダイナースプレミアムで切っちゃう予定です。
■■■夜の街
出張といえば…もちろん繰り出すでしょう…（笑）
金額やお店の雰囲気にもよりますが、今回はここでもプレミアム使っちゃうかも知れません。
ぶっちゃけどうでも良いかもしれませんが、高松・松山でのダイナースプレミアムの反応…レポします。（笑）
さて、これから羽田に行くとします。
もちろんＴ２羽田のラウンジによってから搭乗です。
ちなみに大人になって、初めての四国…です。
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http://diners777.seesaa.net/article/131552198.html
ブラックカードに望むもの
ダイナースプレミアムカード（アメックスセンチュリオンも？）などのブラックカードに望むサービスがあります。皆様も現状のサービスに満足されているか？と問うたら、否！と答える方も多いかもしれません。センチュリオンやプレミアムカードは、確かにそれを持ちつづけることだけで充分満足に値する…という方もいるでしょうが…。（速水その一人？）※センチュリオンは速水持っておりません。持っていないのに多くを語ることは説得力に欠けますので、あまり…m(__)mだから審査や審査基準も多くを語らない…。...
ダイナース アメックス
速水主任
2009-11-06T04:06:54+09:00
ブラックカードに望むサービスがあります。
皆様も現状のサービスに満足されているか？と問うたら、否！と答える方も多いかもしれません。
センチュリオンやプレミアムカードは、確かにそれを持ちつづけることだけで充分満足に値する…という方もいるでしょうが…。（速水その一人？）
※センチュリオンは速水持っておりません。持っていないのに多くを語ることは説得力に欠けますので、あまり…m(__)m
だから審査や審査基準も多くを語らない…。
センチュリオンに関しては今後小話として混ぜ込んでいきますが、『お前持ってないのにえらそうに！』って言われかねませんので…。
■■■ブラックカードに望むもの（速水勝手意見…）
現実的にはかなり難しいものも含みますが、このくらいあってもねぇ的な…。
■専用ラウンジの開設
★新幹線駅構内もしくは駅ビルに専用のラウンジ開設
⇒プレミアムラウンジとしてせめて新幹線駅構内に…
★各空港に専用のラウンジ開設（成田・関西・中部国際および羽田・福岡・千歳などの国内線主要空港）
⇒ファーストラウンジとまではいかないにしても、航空会社ビジネスクラスラウンジ程度のものは…。現在ある航空会社の上級クラスラウンジは提携との絡みもあり、難しいのかな？
ＦＦＰ上級会員の方には全く持って不要かもしれませんが、違う航空会社やアライアンス使う場合もあるでしょうし…。
★ホテル内ロビーに利用可能なラウンジもしくは喫茶室利用
⇒上記同様に…。コーヒー１杯無料だってかまいやしないでしょ！
これも中途半端に数件のホテルだけでなく、どっかのホテルチェーンとＢＩＧに提携しちゃいましょうよ！
ＪＣＢザ・クラスのディズニーに打ち勝つには、これしかないでしょう！
利用者が少ないかも…とか
経費が…なんて考えるべきではありません。
ブラックカードのサービスとしては「それにしかないもの」があって、初めて存在意義があると思います。
ジェット機チャーターは、お金さえあれば誰でも利用できます。
ブラックカードがあるから利用できるわけではありません。
あくまで予約代行と決済（与信に基づくが…）ができるだけですし…。
（あ、速水は利用できません。お金ありませんから…。）
■ＡＮＡ移行上限の撤廃
★4万マイル移行上限の撤廃（サービスではないですが）
⇒ＡＮＡさんとの絡みもあるのは十分理解しておりますが、なんとかお願いするべきですよ。『ＡＮＡダイナースプレミアム』がないんであれば、ここら辺は一般とは差をつけるべきです。
グローバルマイレージ参加手数料が無料！というのはそのまんまお金です。年会費に「込み」と考えればお得感はなく、当たり前…という印象ですよね。
お金で買えない価値がマイル移行にもあるべきです。
もしくはボーナスポイントの上限が1000ポイントであるので、「10万マイル」までＯＫにするとか…ダメですか？
一般と一緒じゃね～。いまひとつ盛り上がりません。
■決済できないものもできちゃう！
★名づけて『キャッシュレス・スタイル』
⇒加盟店でないところや現金でしか購入できないところもたくさんありますよね。店舗側と交渉し、現金一括振込してくれちゃうサービスです。もちろん支払いはカード決済日…。
yanaseとかBMWとかカード使えるけど、現金しかだめな時計屋さんとか中古車屋さんとかでも使えちゃう！
数百円で利用されてもたまらないだろうから、50万円以上とか、事前承認必要とか、年に1回だけの利用のみ…でも。
利用手数料の問題などがありますが、そんなの考えなくていい！
だって…あなた様は選ばれた大事なお客様ですから…。
手数料なんて気にしない！ブラックカードお持ちなんですから…。
利用できないところで利用できちゃう！この心意気！
速水だったらこんなサービス初めてくれたら男気感じちゃう。
一生あなたのそばにいます…。
【編集後記】
『ダイナースプレミアムに求めるサービスは？』として掲示板に話題振っていますので、皆さまの勝手なご意見をお待ちしております。
クラブダイナース掲示板
本文であげたのはほんの一例…しかも速水の個人的見解…。
まだまだたくさんありますが、この辺は皆様のご意見を…。
あとダイナースさんの場合、チケットの手配も意外と日程的に融通きかなかったりするので（リスクヘッジ）ちょっと改善してほしいなと思いますが…ＪＧＡの特徴なのかな？
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http://diners777.seesaa.net/article/129757990.html
２００円でも電話承認…オーソリ話
ちょこっとオーソリシステムのお話です。オーソリとはクレジットカードで物品やサービスを購入する際にカード会社に承認を求める行為です。よくクレジットカードを端末に通して、チャカチャカすると、ジジジジジ～とプリントが出てきますね。簡単にいうと、これがオーソリ（承認）です。以前はフロアリミットといって１万円とか３万円とか規定金額まではオーソリ不要だったのですが、現在は「ゼロフロアリミット」といって全件承認が基本となっています。つまり時と場合により、ダイナースクラブカードで１０円のもの...
ダイナース
速水主任
2009-11-02T05:58:51+09:00
オーソリシステムのお話です。
オーソリとはクレジットカードで物品やサービスを購入する際にカード会社に承認を求める行為です。
よくクレジットカードを端末に通して、チャカチャカすると、ジジジジジ～とプリントが出てきますね。
簡単にいうと、これがオーソリ（承認）です。
以前はフロアリミットといって１万円とか３万円とか規定金額まではオーソリ不要だったのですが、現在は「ゼロフロアリミット」といって全件承認が基本となっています。
つまり時と場合により、ダイナースクラブカードで１０円のものを購入するのに「電話承認」って可能性もあります。
…某レンタカー屋さんで車を借りたときのこと
６２００円強のレンタカー代金に、割引券６千円分を利用したことがあります。レンタカーを借りる場合、クレジットカードがデフォで推奨されるので、使うのはいつもながらのダイナースクラブカード。
そこの店舗は深夜時間帯は要電話承認です。
結局２００円強で、ダイナース電話承認でした…。
もちろん承認！やったね！（笑）
■■■オーソリ結果判定
オーソリシステムでカード照会をかけた際にでる結果は主に次のとおりです。
「承認」「拒否」「コールミー（保留判定）」「ピックアップ」
■「承認」
これは問題ありませんね。サインして終了。＼(^o^)／
■「拒否」
これは取扱不可…限度額オーバーなどなど。
違うカードか決済方法の変更が必要ですね。_(_^_)_
■「コールミー」
これは保留判定です。
よくいう「Ｇ３０」コードです。
（商売やってる方ならご存知でしょう）
ダイナースクラブの場合、「Ｇ５５（限度枠超過…カード会社にお問い合わせ下さい）」が出るのはまれでしょうね。
リボ指定でリボ枠超過の場合は出るようですが…。
これが皆さんいつくるかくるかとドキドキする電話承認です。ダイナースクラブやアメックスをお使いの方は結構意識しますね。
加盟店は電話で承認番号をもらわなければなりません。
この「Ｇ３０」は不正使用防止の観点から、高額決済はもとより、小額でもたまにひっかかるので、そういう時も紳士に対応してくださいね。
決して信用上の問題とは限りません。あくまでセキュリティシステムがランダムないし、異常の可能性を検知したときです。
カード会社も加盟店に周知していますが…。
■ピックアップ
これは事故カードや不正カードなどの要回収カードの場合に出ます。
緊張の瞬間です（笑）
加盟店は出来うる限りカード回収に努力する必要がありますので、そのときレジにいた店員さん…嫌なもんです。
本人が延滞等を繰り返し、事故カードとなった場合、比較的無難に回収できます。
しかし、不正カード（スキミングからの偽造カード）だった場合、相手は犯罪者です…
ああ嫌だ…。こわいなぁ～。
■■■コード１０
コードテンです。これ一大事の緊急通報です。
加盟店よりカード会社に対して連絡を入れるコードで、「コード10承認要求」といわれます。
他人のクレジットカードを使用している可能性があったり、高額商品であるにも関わらず吟味もせず購入する人などがいた際に緊急コールします。
カード会社は不正対策専門のオペレーターが対応し、クローズドクエスチョン（Yes/Noで返答できる質問）のみで状況を確認します。
めったなものではないような気がしますが、百貨店などは結構な数あります。
加盟店が努力義務をせずに詐欺などの被害にあった場合、加盟店の信用にも関わってきますので、百貨店などはちゃんとしてますね。
例えば…
Ｔシャツにビーチサンダルとヒゲもじゃ姿で、百貨店にいき、ロレックスでもプレゲでも腕にはめもせずにクレジットカードで「これちょうだい！」と購入すると…
果たしてどうなるでしょう。
間違いなく、コード１０承認要求が入ると思います。（笑）
さらに、数名の熟練スタッフが周辺各所を笑顔でかしこまりながら、こちらを注視していることと思います。
（もちろんこの時点では善良なお客様という前提ですから、決して表情には出さない…当然接客のプロです）
半径１０メートル圏内の周辺から視線が集中しますよ（爆）
もちろん現金購入であればそんなことありません。（笑）
姿格好で人様を判断することは、よろしくないことですが、そこは人間…速水のような冴えないオッサンよりゃ、スーツでビシッと決まっているビジネスマン！の方がなんだか信頼感があります。当然です。
だから不正カード使う方たちは「身なり・雰囲気」に気遣いします。
コード10が発せられたからといって、必ず本人確認される訳でもないですし、加盟店とカード会社側の問題ですから、なんてことはないのですが…。
クレジットカード会員本人にも分かるようには行わないし…。
電話で…「店頭にいらっしゃるのは40代中年の白髪交じりの冴えない男性ですか？」って店員さんに確認します。
注）白髪交じり＆冴えない…なんていいません！冗談ですよ！
別にＴシャツ・短パンでなくてもコード10が発せられる時はありますが…気になる方はご自身のクレジットカードでお試しを…＼(^o^)／
翌月の請求書を見て驚かれないように。（笑）
【編集後記】
ダイナースクラブより請求明細が届きました。
今月の請求は『30万円超…』いつもより少なめでした。
ＢＡ（ビジアカ）利用はゼロ…。
ビジアカは、利用がゼロの月も明細をご丁寧に送ってきてくれます。
無駄と思う反面、逆に「ちゃんとしてるな～」と安心できたりもします。
■■■大人の挑戦キャンペーン～第一弾
サイバーアベニューからお早めに登録を！
１度登録さえすれば、第二弾も第三弾も対象です。
ダイナースクラブカードの利用10万円以上が対象です。
10月16日～11月15日の利用期間が第一弾…。
クラブポイント100ポイントが100名様に当ります。
速水のテキトーな想像ですが、第一弾～第三弾対象になれば、数十分の１の高確率で当ると思います。
反応率のお話でも解説しますが、キャンペーン参加は、プレミアム狙いの方にもちょこっとだけ効果的だと思います。
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クレジットカードの信用情報が変わる？
改正貸金業法と改正割賦販売法の２つの法律の「改正前夜」となっています。今日は、クレジットカードの信用情報が変わる？と題して改正割賦販売法の施行に伴う、個人信用情報の変化について思うままに…。（キャッシングやローン枠などが関係するのは…改正貸金業法の総量規制）改正割賦販売法は本来クレジット被害防止とトラブル防止の観点から設計されたものですが、本来の理由はさておき量的規制および、指定信用情報機関制度に基づき、情報登録の仕組みも若干変更がかかっています。■量的規制包括割賦のリボ・分...
クレジットカード
速水主任
2009-10-31T06:47:13+09:00
今日は、クレジットカードの信用情報が変わる？と題して改正割賦販売法の施行に伴う、個人信用情報の変化について思うままに…。
（キャッシングやローン枠などが関係するのは…改正貸金業法の総量規制）
改正割賦販売法は本来クレジット被害防止とトラブル防止の観点から設計されたものですが、本来の理由はさておき量的規制および、指定信用情報機関制度に基づき、情報登録の仕組みも若干変更がかかっています。
■量的規制
包括割賦のリボ・分割・ボーナス一括払いの債権について「年間請求予定額」の登録が義務づけられる
個品割賦の場合、商品名や数量まで登録されます。
※包括割賦とは…クレジットカードのショッピング枠だと思ってください
※個品割賦とは…ショッピングクレジットだと思って下さい。ワンちゃんをローンで買う。ジャパネ○トた○たで大型テレビをローンで買うとかですね。
年間請求予定額が信用情報に必ず登録されるということは、その人が抱えるショッピング枠の残債が丸見え！ということです。
マンスリークリア（１回払い）で購入したものはこれに登録されませんので全く関係ありません。
ダイナースクラブも「リボ設定枠のなかに、ボーナス一括払い利用枠」が含まれるようになりました。（分割は元々ありません）
リボ枠を設定しないと、ボーナス一括払いは利用できなくなります。
新規でクレジットカードを申込む際には、この残債（年間請求予定額）および総枠が大きいと、規制されてしまいます。
■本人識別番号の登録義務
クレジットカード申込み時の本人確認書類の記号番号の登録義務
ダイナースクラブなどのクレジットカード会社はすでに会員規約を変更し、通知をだしているはずです。
パスポート番号や免許証番号、保険証番号などが信用情報機関に登録されます。
これは名寄せ管理といって、本人の債務残高を正確に把握するためで厳格な運用をするために必要なことだからです。
同姓同名の別人なんてたくさんいます。また引っ越せば住所も電話番号も変わります。
また、「速水」を「ハヤミ」でなく、「ハヤミズ」で申込んじゃったりする人もいますし…（絶対やめましょう！）
信用情報検索では「類似情報」としてあがってくるのですが、本人か別人かを見極めるのはクレジットカード会社の腕でした。
本人識別番号の登録により、この辺が解消される度合いが高くなり精度が向上するのでしょうね。
速水個人としてはちょっと嫌ですね。
あと、カード会社側の問題ですが、信用情報照会の機会も若干増える見通しです。
新規入会審査時の外部ＣＩ照会は当然ながら、
■限度額の恒久的な増枠（海外一時増枠などはのぞくはず…）
■更新時
自社債務５万円以上の場合、義務付け
も信用情報照会が義務となりますので、途上与信の全体回数が増えることでしょう。
実は、情報照会には手数料がかかります。当然か…。
ＣＩＣの場合、信用情報照会にかかる手数料は大体平均３０円前後です。
これが何万回～何十万回増えるとなると…結構なコスト負担ですね。
改正割賦販売法の量的規制も、改正貸金業法の総量規制も、どちらにせよ重要なものは信用情報機関に登録される情報が、いかに精度が高いかにかかっています。
この前提がないと、まったく意味をなさないものとなってしまうのです。
制約や義務だらけで、新法対応にあたってのコスト負担増も懸念されます。
しかしながら、クレジットカード会社に忘れてもらってはならないのは…
■顧客本位の目線で、既存顧客が不利益にならないように配慮すること
規約だから…法律があるから…など硬直な姿勢でなく、顧客の利便性を損なわないような対応や提案をどしどししていって欲しいと思います。
【編集後記】
★★★小ネタ
審査というのは、信用情報機関に登録されている情報が全てです。
７０万円あった残債を完済し、現在借入が全くない人がクレジットカードを申込めば、当然「他社借入０万円」と申告します。
ところがカード会社が申込情報をもとに照会をかけると「残債７０万円」あることが判明…。
でも、申込んだ本人は間違いなく、完済しているので「残債ナシ」なのです。
なぜ？どうすれば防げるの？影響は？ウソの申告と判断される？
さてどうなっちゃうのでしょうか？
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http://diners777.seesaa.net/article/130780733.html
Diners Premium取得～利益貢献度が高い顧客とは…
優良顧客とは…『延滞リスクが少なく、利益貢献度（収益予測）が高く、反応率が高い』とデータから判断される人。カード会社からすると、絶対囲い込みたいお客様ですね。延滞リスクについては説明しましたが、その続き…『利益貢献度』についてのお話です。本来この辺を語るには、ビニング分類・クロス集計・回帰分析・ステップワイズ変数選択-・・・(~_~)頭が痛くなるような言葉がわんさか登場するのですが、速水も大嫌いなので使いません（爆）データマイニングぐらいなら比較的簡単に理解されると存じますが...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-30T05:00:12+09:00
『延滞リスクが少なく、利益貢献度（収益予測）が高く、反応率が高い』とデータから判断される人。
カード会社からすると、絶対囲い込みたいお客様ですね。
延滞リスクについては説明しましたが、
その続き…『利益貢献度』についてのお話です。
本来この辺を語るには、ビニング分類・クロス集計・回帰分析・ステップワイズ変数選択-・・・(~_~)頭が痛くなるような言葉がわんさか登場するのですが、速水も大嫌いなので使いません（爆）
データマイニングぐらいなら比較的簡単に理解されると存じますが…
簡潔にいくので、若干誤謬ありますがご了承。
Diners Premiumカードの審査基準が気になる方は、ここだけでなく、ぜひ速水の読みにくい記事をたくさん読んでください。
■■■利益貢献度
過去・現在までのみだけでなく、未来（予測）も含まれます。
たくさん利益を落としてくれる（だろう）お客様は、当然大事です。
カードの利用状況・購買行動から様々な予測をします。
■解約・死蔵リスク
「カード会員が解約したり、ほとんど使わないリスク」を考えるものです。
解約されたり、死蔵されたりすれば、事務管理コストでの負担だけがかかります。
アカウント維持戦略の中でも重要視されたりします（カード会社により位置づけは異なりますが…）
ダイナースの場合は、年会費が結構お高いですから、あまり問題視しなくていいかもしれません。
年会費無料のクレジットカードの申込で考えると分かりやすいでしょうね。
『すでに５枚保有している人で、かなりの利用履歴がある中で年会費無料カードの申込』があったとしましょう。
使う意思やモチベーションが果たしてどの程度あるのか…？
この人もう十分すぎるほどのクレジットライフを過ごしているじゃん！不自由してないのに…。今回の申込もイニシャル＆ランニング無料なのと、申込者特典狙ってるんじゃないの？
つまりコスト負担だけが増える可能性が高い人は、入会の段階から弾いちゃうこともあったりします。
注）だからといって年会費無料カードを一切使わないで所有しているだけ状態…ってだけで更新不可の理由にはならないです。
アカウント維持戦略ではそのような対象者には「積極的なアプローチをしない」という戦略をとりますので、無理してつかうこたぁないですよ。
「公共料金の決済」が登録されているとどうでしょうか？
安定的、かつ継続的に決済が継続する…ここポイントです。
カード会社が囲い込みをするときに狙うポイントです。
それに住所変わったりしても分かるし…。
Diners Premium取得の確率を上げるという点でも効果的だと思います。
■フリークエンシー
これはご存知、利用頻度です。
いかに生活に密着した使い方をしているか…
日常決済の使用、たまの旅行の使用、ビジネスシーンでの使用、意図や目的が読み取れます
生活への密着度が高く適正であればあるほど、囲い込みに成功していると判断できます。
たまにしか使わない顧客よりも、日常シーンで使ってくれる顧客のほうが、イザ！というときもたっぷり使ってくれるって想定されちゃったりします。
当然といえば、当然ですが…
細かい説明は省きますが、
『様々な日常シーンでクレジットカードを利用する顧客は、○○な時にも▲▲な時にも使ってくれるんじゃない多分』って予測が成り立ったりします。
国内線の航空運賃を決済する人は、今後国際線の航空運賃を決済する必要があるときに、利用してくれる可能性が高い…とか。
当然ですよね。
だけど気をつけてください…
１日２０回も３０回もカード切っちゃだめですよ（笑）
回数使えば使うほどよい！って訳ではありません。
また適正な利用範囲を逸脱する利用は控えるべきです。
もちろん無理して利用する必要は全くありません。
Diners Premiumを狙う人がコンビニで使っちゃ～イカン！と思っている方は無視していただいて結構です。
■マネタリー
利用金額ですね。
高額であれば高額であるほどよい！というわけではありませんが、多い方はそれなりに貢献度が高いです。
ただ、勘違いしてはいけないのは、他社信用情報や本人の可処分所得（収入・財産）とのバランスとなります。
決して無理して使えば使うほどよい！というわけではありません。
上位カードを狙うのでしたら、メインカードの位置づけで、相対的に他社カードよりも利用の比重を高めることがポイントかもしれません。
一つ注意点。
自社の利用金額が増えている…他社も増えている…
これは属性上昇要因（年収アップ・資産継承などの裏づけが取れる）がないとマイナス要因です。
仮に比重を高めたとしても、他社の利用残高やキャッシング借入・ローンの増加・新規申込みがあったりすると、逆にリスク上昇の要因となります。注意が必要です。
割合にもよりますので、一概に言えませんが、他社残高や総枠を減らしつつ…というのがポイントですね。
■サービス利用状況
デスクの利用・活用をちょっと意識すると良いかもしれません。
デスクを利用しないからといって、ダイナースプレミアムのインビテーションが届かないわけでは決してありませんが…。
顧客側からのアプローチをインバウンドアプローチといいます。
何かしらの意欲があってアプローチしてくるのですから、それについては見込客と判断されたりします。（これも当たり前）
デスクのみならず、使えるものはどんどん積極的に使ってみましょう。
もちろん費用負担が発生するものを、無理して利用するまでは必要ないと思いますが…。
なんかのついでに…がいいかもしれません。
♪たまにはオヤジ夫婦を喜ばしたろ！
♪たまには嫁さんをメシに連れてったろう！って思い立ったなら
⇒サインレススタイルやエグゼクティブダイニング使ってみようとか
♪格安航空券を検討しているなら
⇒デスクにとりあえず電話でいかほどの料金で手配できるか試したろ…
（意外とダイナース安いですよ！いいのなければ利用しなければよし）
などなど…
インバウンドアプローチがある顧客というのは、コミュニケーションが取りやすい顧客と判断されます。
ここら辺は次回の『反応率』にも関連しますが…（長くなったのでまた次回に…ご了承を）
だいぶ端折って書いたのですが、参考になりましたかな？
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
最後に…
『収益性が高く、解約の可能性が高い』場合も、積極的な囲い込み戦略をとる場合があります。
上位カードの提案だったり、年会費をディスカウントするなどオファー（特典）を明示して、利用を継続するように努力する点です。
だって、利益をたっぷり落として下さる貴重なお客様をみすみす逃すわけにはいきませんから…
決して一概には言えませんが、交渉の余地があり、何かしらのインセンティブが与えられる可能性もあります。
もっとも、「延滞リスクが低い顧客」であることが前提です。
そうでなければ、戦略上無視されますから（笑）
速水は経験したことないですが、某カード会社で解約の申し出の際にインセンティブの申し入れがあったりするのは、まさに上記に当てあまる事例だと考えています。
これって結構教科書どおりなんです。実は…（ニタニタ）
【編集後記】
速水の勝手な意見ですが、かの国産ブランド『ＪＣＢ』は延滞リスクの予測も当然ながら、『利益貢献度・反応率』などについてもかなり進化したプロファイル・予測システムを持ってデータベースを構築していると思います。
顧客の嗜好や志向・思考といった「3Ｓ」、行動予測、生活動向プロファイル、購買行動などより他カード会社が真似をできない（？）ほどのシステムを誇っています。
ＪＣＢザ・クラスの基準モデル予測にも繋がりますので、時期を見て考えたいと思います。
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http://diners777.seesaa.net/article/131436358.html
DinersやPremiumの話題限定の掲示板設置
前回話題の記事は相変わらず引っ張って…緊急情報です！■掲示板開設しました…ダイナースクラブカード（Diners）やプレミアム(Premium）の話題限定の掲示板を開設しました。その名も『クラブダイナース掲示板』…ダイナースファンならユーザーでも、これから…という方でも誰でもＯＫです。話題や情報の共有や質問・疑問に対しての回答を共有するという目的ならびに速水が疎い部分を補強する…というズルい目的もあります（笑）いくら速水が多少なりとも知識があったとしても、多数様のリアルタイムな...
ダイナース
速水主任
2009-10-29T06:18:01+09:00
■掲示板開設しました…
ダイナースクラブカード（Diners）やプレミアム(Premium）の話題限定の掲示板を開設しました。
その名も『クラブダイナース掲示板』…
ダイナースファンならユーザーでも、これから…という方でも誰でもＯＫです。
話題や情報の共有や質問・疑問に対しての回答を共有するという目的ならびに速水が疎い部分を補強する…というズルい目的もあります（笑）
いくら速水が多少なりとも知識があったとしても、多数様のリアルタイムな情報から読み取れる傾向や対策といった部分もあなどれませんので。
あと、結構メールにて質問を頂いたりしますので、せっかくでしたら掲示板にしたほうが…。
クレジットカードに関する掲示板は多数あるようですが、『クラブダイナース掲示板』はDiners＆Premium限定です。
また速水がお答えできることならガンガンお答えしちゃう！というどうでもよいウレシイ特典（？）付きです。
テスト設置ですが、継続的に取り組んでいきますので、ぜひに…。
★★ダイナースファンのための掲示板（Diners＆Premium）★★
↓↓↓
クラブダイナース掲示板
こんな掲示板、当面の間はきっとレスがつきませんので、
1）ご質問・疑問などでお答えできることでしたら速水ができうる限りレスします。（分からないことは分かりません）
2）質問もないようなら、ＱＡ的によくある質問集を自己投稿＆自己レスもしくは話題提供します（苦笑）
- サインレススタイル使ったことある人大集合！
- ダイナースでの最高決済額はいくら？
- 審査や審査基準についてよくある質問
などなど…でＯＫ？
またリアルタイムでの傾向や情報は、速水一人で回答するよりも皆様からの有益な情報を頂いたほうが、推測が立てやすいですし…。
気が向いたらご利用くださいね。
【編集後記】
掲示板の設置とトップページの作成は60分程度で終わったのですが、本当に正常に動作するのかしら…？（一応確認したのですが…）
もしもトラブルあったりしたらお知らせ下さい。
たった一つの人生ですので、生活も仕事もなんでも、自己スキルアップも兼ねて、チャレンジするようにしています。
サイト作成などの知識もほとんどなかったのですが、今では多少なりとも分かるようになってきました。
最終的には「ブログ」「サイト」「掲示板」とそれぞれの特性を活かした３本立てで、ダイナースやクレジットカードの審査・審査基準に切り込み、有益な情報を提供できれば良いな…と考えております。
ということでコチラへ…
↓↓↓
クラブダイナース掲示板
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http://diners777.seesaa.net/article/131035836.html
口コミ・評判・評価・イメージは？
ダイナースクラブカードの口コミ・評判・評価・イメージなどを各方面から…。実は数ヶ月前からあちこちで聞きまくり…。ダイナースクラブカード・プレミアムの口コミ・評判・評価・イメージさていきなりですが…■■■キャバクラ嬢に聞きました…（爆）【？】ダイナースってどんなイメージ？~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~■体験入店の、ゆか○ちゃん…『は？ナニそれ？ クレジットカードなの？あっこれかっ…ふ～ん』ちなみに…JCBゴールドには『すっごいゴールドカ...
ダイナース
速水主任
2009-10-28T05:24:59+09:00
実は数ヶ月前からあちこちで聞きまくり…。
ダイナースクラブカード・プレミアムの口コミ・評判・評価・イメージ
さていきなりですが…
■■■キャバクラ嬢に聞きました…（爆）
【？】ダイナースってどんなイメージ？
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
■体験入店の、ゆか○ちゃん…
『は？ナニそれ？ クレジットカードなの？あっこれかっ…ふ～ん』
ちなみに…JCBゴールドには『すっごいゴールドカードだぁ～』と目を輝かせておりました…（苦笑）。
■たまに席につく、え○みちゃん…
一瞬考え…『あ！！知ってるよ！オジサンが持つカードね！そうそうこれこれ…。ん～年配のお客さんはこれ多いよ！でも手数料かかるから現金のほうがいいよ！』
そうだね…現金一番だよね。（笑）
■いつも指名の、ふ○かちゃん…
『って、速水さんがいつも自慢してるカードでしょ！ブラックカードじなんでしょ。年会費10万円ってお金持ちでよかったね！』
・・・・（苦笑）・・・・(~_~)
■ハスキーボイスのあ○ちゃん…
『ダイナス？えっ知らない…。（カード見せて…これだよ！と…）あっ～見たことあるかも…これなに？』
だからダイナースだっちゅ～の！（怒）
『へぇ～アメックスじゃないんだ～』
はいはいすみませんでした。
■あまり話したことないゆみ○ちゃん…驚きましたね。
『あっ私持ってるよ！ダイナースね。ブラックあるんだよ…！』
ここはさすがの速水も…ええっウソッ
『お父さんが持ってるから私も持てるんだ！』
あ～家族カードか…そりゃそうだ…。納得…ふぅ～驚いた。。。
長年水商売やっている女の子はほとんど知っているようですが、オジサン専用カードというイメージが主流です。
若い子はあまり知りませんね。ダイナースクラブという名称だけに「会員制クラブ」って感じのイメージです
ちなみに、キャバクラで女の子に一番話題のクレジットカードは「ＪＣＢゴールド」「アメックスゴールド」です。
実はアメックスゴールド持っている子数人いる模様でした。
これはもしかして…！！（意味分かりますか？）
リスト（会計）やるマネージャーさんはダイナースを結構知ってます。
ちなみにプライオリティ・パスは誰一人知っている子にあったためしがありません。そりゃそうか…。
■■■ショップなど
まさか初めて行くお店やショップで「いきなりダイナースクラブカードの評価や評判・イメージ」なんて聞けませんので、行きつけのお店での今までの反応です。
■速水行きつけのセレクトショップで…
『いや～速水さん、このダイナースって審査厳しいのですよね。』
『限度額が無制限らしいじゃないですか…。』
■オーナー知り合いのコンビニ…（カード使える）
『これってもしかして、ブラックカードって奴ですか？』
『限度額がないそうですよね。凄いなぁ～』
■店長懇意の居酒屋チェーン
『おおっ速水さん…ダイナースブラックじゃないですか！』
『コネお持ちなんですね。すっ凄い！』
コネデスカ…。
そりゃクレジットカード関連のお仕事でしたが…。
世間一般様では限度額がないように思われています。
そんなことは決してないんですけど…
たまにリボキャンペーンを使ってみるのですが、こうなると『リボでよろしく』と正直言いづらいですね。（苦笑）
また、何かたくさん買わなきゃいかん！って変な気遣いをしてしまう。
スーパーやコンビニなどでは、どこのブランドか分からない方もおります。聞かれたりします。
クレジットカードのブランドが分からなくても、カード通してみれば利用可能かどうか分かるのですが…。
■■■ホテルなどなど
いまだになんか言われたことはありません。当然ですが…。人様のカードをとやかく言うことは本来失礼でありますから言うわけございません。
扱いが大きく変化したということもありません。
こころなしか、なんか違うな？と感じたことはありますが、きっと速水の勘違いでしょう。（笑）
ただ、デスクを通して予約した場合、アップグレードという事例は多数あります。（これはプレミアムだからという訳でなく、デスクを通しているからが正解に近い）
■■■その他ダイナースの口コミ・評価・評判・イメージいろいろ
いろいろな声が聞こえてきます。参考にどうぞ！
■ポイントが１万円未満切捨てのため、痛い！
⇒これが嫌なら100円単位で貯まるクレジットカードオススメですね。
■マイルが貯まるのがいいね！移行先がアメックスより少ないけど…
⇒1ポイント1マイル換算ですので、ま普通かな。
⇒これがダイナースプレミアムなら１ポイント最高２マイル換算に！
■年会費が高いよね。１万円超えるなんてアホだよ！
⇒ということは、『チーム１０万円の速水』は、アホ×１０確定？
⇒年会費無料で一度試してみればいいのにって思います。
■ＡＮＡダイナースカードのデザインがナイス！オキニ！
⇒確かに…！速水もかっこいいに１票
■結構使えないとこ多いし、地味でダサいよ！
⇒まだまだ子供でございますなっ（笑）プレミアムは置いといても、あの地味なシルバーフェイスの持つポテンシャルは凄いものがございます。（与信枠ですが…）
■ダイナース出す人って結構傲慢かも…（某ショップ店員さん）
⇒カードの問題でなく、人の問題です。こればっかりは…。
⇒なにやら、一度カードが通らないことがあり、結構大騒ぎしちゃったみたいですその方…。店員さんのせいではありません。
■上司に持っているの見られるとマズい！
⇒分かりますね。それ。サラリーマンの性でしょう。
■立替ガンガンいけるからイイね！マイルもめっちゃ貯まるし！
⇒経費立替が多い方はたまらんでしょうね！
■ＡＮＡダイナースプレミアムを狙ってます！
⇒！！ありませんって！いつまでたっても無理ですよそれ！
ほかにもいろいろありますが、また今度に…。
次回は流れに戻って『利益貢献度と反応率』のお話に…
【編集後記】
■ライブに行きました…
日曜日にさいたまスーパーアリーナに『ＮＥ－ＹＯ』のライブにいってまいりました。
前座が長く、4時間近くのライブは結構しんどかったですが、楽しいひと時を過ごすことができました。
それにしても凄い人気ですね。
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http://diners777.seesaa.net/article/130949851.html
プレミアムインビの基準が変化する理由
プレミアムインビというタイトルですが、ダイナースプレミアム限定と考えないで下さいね。一般的な考え方ですので。素材は共通、味付けは各社異なりますが…。インビのばら撒き度は…『はじめチョロチョロ、中パッパ』かな？ダイナースプレミアムやアメックスセンチュリオンのインビと重ね合わせて、思い起こしてください。なるほど！と思えるような部分があるでしょう（笑）■■■第一段階…インビテーションの対象は、極めて上位の顧客層だけですね。第一段階というのは「カードの登場初期」とでも考えてください。...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-23T05:48:26+09:00
プレミアムインビというタイトルですが、ダイナースプレミアム限定と考えないで下さいね。
一般的な考え方ですので。素材は共通、味付けは各社異なりますが…。
インビのばら撒き度は…
『はじめチョロチョロ、中パッパ』かな？
ダイナースプレミアムやアメックスセンチュリオンのインビと重ね合わせて、思い起こしてください。
なるほど！と思えるような部分があるでしょう（笑）
■■■第一段階…
インビテーションの対象は、極めて上位の顧客層だけですね。
第一段階というのは「カードの登場初期」とでも考えてください。
いわゆる図表の通り、導入期です。
カード会社がイメージする顧客層…いわゆるターゲットはあるのですが、そのイメージする層が喜んで入会するとは限りません。
年会費やサービスが適切かどうか…
サービスやベネフィットはカード会社側からの一方的お仕着せであり、それが顧客に本当に受け入れられるか全く持って不明です。
そこで行うことは、ターゲットの顧客層に対するアプローチ、反応されると想定される顧客層へのアプローチです。
テスト期間と考えましょう。サービスがどの程度支持されるか…。
必要であれば修正されます。
これは当然ながら、利益貢献度の極めて高いと想定される顧客層が対象となります。
延滞していない…会員歴が3年以上…などと基礎的基準というのはあるでしょうが、利益貢献度の極めて高い、もしくは高いと想定される層のみをベースに考えるのは必然です。
年収ベースであったり、利用決済額ベースであったり、属性も兼ねたものであったり…28の法則の2のほうですね。
もちろん、初っ端から誰でもＯＫ的にインビテーションを出すと、ブランドイメージもへったくれもありません。そういう理由もありますが、ここでは省きます。
「ジェット機チャーター」や「コンシェルジェ」…利用してもらえる層にアプローチです。利用して評価してくれないと改善できないですし…
なんせ登場したばかりですから、手探りなんです。
サービスやベネフィットの利用ニーズがほとんどなければ必要ありませんので別のものに変更します。
プレミアムインビの基準としてはかなり厳しいものです。
最上位カードだけに、ごくごく一部の層だけとなります。
カード登場初期に、プレミアムインビが届いていたらそれはそれは「ＶＩＰ」です。
速水は「ＶＩＰ」でも「ＩＰ」でもなくただの「Ｐ」です（笑）
■■■第二段階…
インビテーションの対象は、全顧客層からピックアップされています。
第二段階というのは、いわゆる発展期です。
大体サービス内容の変更や改善がかかったあとになるのが一般的です。
好評・不評は別としてカードの機能がある程度確立されてきています。
ここでは会員数を増やすという目的とともに、サンプルデータを取得するという目的もあります。
以前、クレジットカードの入会審査における「低次推奨無視」というお話をしました。
これは「事故リスクが高く、本来であれば入会承認されないようなスコアであっても、返済行動パターンのサンプルを取得するため」に入会が承認される事例がある…ということでした。
クレジットカードで重要なのは、実は事故を起こすモデルなのです。
優良なモデルというのは参考になりません。
事故を起こすモデルを知る事により、それを防ぐことができるのです。これがリスクスコアリングです。
⇒一度自己破産をした人がカードを持つと、再度自己破産する割合が高い！
⇒年収300万円の人が債務200万円を超えると延滞する可能性が非常に高い！
⇒年齢25歳以下の人はリボ払いを使うと延滞リスクがかなり高まる！
ということを悪い結果から知る事ができるのですね。
プレミアムインビの場合も当然ながら同様の事例があります。
全体のほんの数％の割合で、本来ならば想定していない顧客層にもアプローチをかけて、反応をみるのです。
反応率データや入会後の利用パターン・返済行動パターンのデータが取得できます。
カード会社の戦略にもよりますが、どの層にどのようにアプローチすることが最大の利益につながるか、実際に行ってみなければわからないです。顧客心理ですから。
つまりどの程度にインビテーションの基準をおいたらよいか策定する上でも「多数の顧客層にアプローチ」する…ということは非常に重要なことです。
例えば年収指標だけで考えたときに
、
年収300万円の層に1万件インビを出したら入会は12件だった
年収700万円の層に1万件インビを出したら入会は720件だった
ことはこのように単純ではありませんが、このデータは絶対に欠かせないものなのです。
ここではプレミアムインビの基準が大きく下がったように感じるかもしれませんね。
※※※※※※※※※※
年収400万円なのにきた！入るわけないのに何でだろ？
※※※※※※※※※※
アメックスセンチュリオンでもたまに聞きますよね。
意外と誰でもチャンスがある時期なのです。
注）ここでも基礎的な基準はあります。延滞していないとか…
基準が甘くなったように見えたり、乱発といわれたりもする場合もありますが、下位の顧客層がメインターゲットではないため、わずかの割合だけですが、確実に存在します。
新しく登場したものは何でもそうです。
速水のプレミアムインビはサンプルだったりして（笑）
■■■第三段階
あれれっ一度全てに広がったのに、絞りこまれちゃった。
第三段階は安定期…つまりある程度のサンプルが出揃い、「こうすればこうなる！」的に、見通しが立つようになっているのが望ましい時期です。
各顧客層の様々なデータが揃っているので、
どの層にアプローチすれば、最適な結果が得られるか…
これが分かっています。
これが必然的にプレミアムインビの基準になります。
サービスに対して年会費が高すぎたり、ブランドイメージを損なうようなことがあると、安定しなかったりしますが…。
会員数が目標（理想）とする数値に達していなかったり、入会数＜退会数だったりすると…
第二段階と第三段階のパターンをいったりきたりするかもしれません。
逆に超人気！凄いステータス！いくら払っても入会したい！ってなれば強気も強気な戦略でいけます。
とことん絞り込んじゃいます。
とまぁこんな具合で、時期により目的やインビの基準（？）が変わります。うまく表現できない部分もありましたが、追々補足していきます。
決して不思議なことでもなんでもなく、当然の理由からなんです。
ぜひぜひダイナースプレミアムとアメックスセンチュリオンのインビテーション基準の変化とでも照らし合わせて考えてみてください。
【編集後記】
検索でニーズのあるキーワードに引っかかるように「タイトル」はいろいろなキーワードで名づけています。
いつも訪問してくださっているかたには恐縮ですが、初めて見た方でもイメージが分かるように工夫しているのでご了承ください。
さてさて、改正法の影響でダイナースのカード利用と支払い体系が変更になりますね。残念。
■ボーナス一括払いがリボルビング枠設定が必要に…
■海外キャッシングはＣ枠設定が必要に…
あ～面倒くさいな～。_(_^_)_
この辺は時期見て解説します。
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http://diners777.seesaa.net/article/130814869.html
プレミアムは年間決済額４００万円以上でインビ？
前回までの続きのお話に関係することですので、ちょっと割り込みますね。ダイナースプレミアムの審査基準として、「年間決済額４００万円以上」がボーダーラインで、インビの必要条件と一時期話題になりました。※本当は審査基準という言葉はふさわしくないですが…「ブラックリスト」も本来そのようなものは存在しないのですが、皆さんにとってはイメージがしやすいですよね。Diners Premiumを発行するシティカードジャパンがそれを公表していない以上、本当の真偽は不明ですが、これについては速水も...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-22T05:01:32+09:00
ダイナースプレミアムの審査基準として、「年間決済額４００万円以上」がボーダーラインで、インビの必要条件と一時期話題になりました。
※本当は審査基準という言葉はふさわしくないですが…
「ブラックリスト」も本来そのようなものは存在しないのですが、皆さんにとってはイメージがしやすいですよね。
Diners Premiumを発行するシティカードジャパンがそれを公表していない以上、本当の真偽は不明ですが、これについては速水も以前はたしかにその指標もあったと思います。
ただ、現在ではそれだけの指標では決してないでしょう。
『延滞リスクが低く、利益貢献度が高く、反応率が高い』と推測したように、決してたくさん決済すれば、インビが届くわけではありません。
年間決済額を高めるということは、相対的にリスクも高めるということにもなりますので、この相反性を吸収する属性・状況がないといけません。ご注意を！
つまり年収400万円の方が、年間決済額400万円以上が何を意味するか考えれば分かります。
危なっかしいですよね。
適正な利用範囲を逸脱しているとシステムは判断したりします。
この辺アメックスなどは『○○様、ご利用が多いようですが、今月は以降の利用をお控えください』的なことを申し付けてくれます。
これ実は、とっても親切なことなんです。
このことの解説はまた今度入れますね。
さて、以前の『ダイナースプレミアム審査基準は年間決済額400万円以上』といわれたゆえんはなぜでしょうか？
また、なぜそのような基準になったのでしょうか？
また、現在はなぜ違う基準になっているのでしょうか？
このイメージを見てください。
顧客ランクを10階建てのビルに想定。
上階であればあるほど、「優良顧客度が高い」と想定してください。
A10、A9、A8…は顧客ランクと想定しましょう。
横にある数字は「人数でも割合でも比率」でも結構です。
各階の出入り口を開放したり、封鎖したり、大きくしたり、小さくしたりすると、調節可能ですよね。
これが顧客セグメントに応じたインビの抽出手法です。
※一般論を基にした勝手なイメージです。特定のクレジットカードを表しているものではありません。あしからず…。
■■■第一段階…
インビテーションの対象は、極めて上位の顧客層だけですね。
これには理由があります。
■■■第二段階…
インビテーションの対象は、全顧客層からピックアップされています。
これには理由があります。
■■■第三段階
あれれっ一度全てに広がったのに、絞りこまれちゃった。
これには理由があります。
次回に続く…
【編集後記】
ダイナースプレミアムのみならず、アメックスセンチュリオンやＪＣＢ ザ・クラスなどのインビテーションカードの取得を狙っている方にちょっとでも参考になればと思い、結構突っ込んだところまで最近解説しています。
題材は主にDiners Premiumですが、その他のカードも原則・理論は共通です。
これに各社の時期に応じて変化する戦略的特徴や基本属性の足切り基準といった要素を考慮する必要ももちろんあります。
だまっていてもインビテーションが届く可能性は充分あるにせよ、時間やお金を無駄にせず最速で求める結果に到達する（確率を高める）のが「速水理論」（勝手に名づけるな！）です。
だからといって100％確実な方法なんてありません。
でも欲しいカードを手に入れる確率を高める方法はあります。
どうしても欲しいんだ！
見栄や自己満足だけど「チーム10万円」に入りたい！（笑）
日々ストレスの溜まることばかり…仕事も大変…たまの休みも家族サービスでヘトヘト…。
そんなお父さんに一人ニタッと笑える瞬間があってもいい！
どんな動機であれ、このブログにいらっしゃる方を応援しています。
カードに10万なんて払うかバカ！という方はそもそも見ないでしょうし…（笑）
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http://diners777.seesaa.net/article/130811362.html
飲み屋で使うとプレミアムのインビは来ない？
前回の続きの「利益貢献度」と「反応率」のお話に入る前に、ちょっとした疑問解消といきますか…。ダイナースプレミアムカードのインビ（ご招待）に関して、次のようなことを聞く事がよくあります…。『飲み屋で使っちゃいけないんだって！』『クラブやキャバクラで使うとインビこないらしいじゃん！』と…先日知り合いの社長さんと打ち合わせを持った際の雑談でも、アメックス談義で盛り上がり、『速水さん、そういえばセンチュリオンとかプラチナのインビって飲み屋で使うとこないらしいですけど、本当なんですか？...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-21T05:56:17+09:00
ダイナースプレミアムカードのインビ（ご招待）に関して、次のようなことを聞く事がよくあります…。
『飲み屋で使っちゃいけないんだって！』
『クラブやキャバクラで使うとインビこないらしいじゃん！』と…
先日知り合いの社長さんと打ち合わせを持った際の雑談でも、アメックス談義で盛り上がり、
『速水さん、そういえばセンチュリオンとかプラチナのインビって飲み屋で使うとこないらしいですけど、本当なんですか？』って心配そうに…（笑）
ダイナースプレミアムカードに関しても、アメックスのセンチュリオンやプラチナ、JCB THE・CLASSに関しても同じようなことを聞きますね。
そこで・・・新登場！
アナタの気になる疑問にお答えする『プレミアムカード疑問・質問・クエスチョン！』
※内容は速水の独断と偏見でチョイス！役に立つかどうかは不明ですのでご了承下さいm(__)m
結論からいいますね。
直接的に関係ありません。
クラブだろうが、キャバクラだろうが、どこで使おうとも原則問題ありませんし、直接的に関係ありません。
飲み屋さんでの利用があるからインビを送付しない…ということはありえないはずです。
あまり気にされないほうがいいと思います。
すでにダイナースプレミアムのインビから取得された方やアメックスセンチュリオンのインビから取得された方などで、クラブ・キャバクラで使用された方も多数いるはずです。
では、なぜそのように言われるのでしょうか？
火のないところに煙は立たぬ…といいますが、これは一応根拠があります。
それは…
■■■飲み屋で使うと良くない！といわれる原因と考えられるもの
1）利用金額や比率が突出する
2）金額トラブルや加盟店トラブルなどがある
3）本人が利用したことを忘れたり、金額に錯誤があったりし、入金忘れなどが発生する
上記の要因が背景的・副次的に発生し、結果として「延滞リスク」を上昇させたりすることによるものが、こういわれるゆえんでしょう。
■1）利用金額や比率が突出する
お酒が絡む社交場だけに、どうしても利用金額が嵩みがちです。
前回お話した「適正な利用範囲」というところからも逸脱する可能性が発生しやすいんですよね。
決して飲み屋での利用自体がいけないわけではありません。
キャバやクラブで割り勘…ってあまりないです。
連れの分まで持ったり、ちょっと見栄張って豪勢にいっちゃったり…！
とにかく金額が嵩みがち…
臨時収入（競馬で勝った…FX売却益…）があったり、貯金を取り崩していたり、接待としての立替決済だったとしても、クレジットカード会社には見えません。
実際に支払える身の丈を逸脱した利用のように見える場合があります。
そんな中、利用金額が突出していたり、全体の利用頻度に比して飲み屋の金額が突出していたりすると…延滞リスク上昇の要因になりえます。
背景的要因といえるかもしれません。
もちろん「適正な利用範囲」というのは人それぞれですので、一概にいえませんので…。
どこのクラブやキャバクラでも時折、『毎晩（毎週）のように○○万円（数百万円？）』使っているお客様…いますね。
突然現れて、気に入ったお店に入り浸り…。
『なにしてる人だろうねぇ～、まいいや！とにかく囲い込め！』って
お店からすれば上客でウハウハですが、突然パッタリと…。
店を変えたり、貯金を使い果たして…でしたらさしたる問題ではありませんが、新聞記事になったり、悪い噂を聞いたり…そんなこともあります。
水商売では使えば使うだけチヤホヤされます…が、クレジットカード会社はそんなことを求めていません。
換金性というところと浪費性というところに違いはありますが、『貴金属や商品券』を大量に買う事例というのはチェックされる項目ですよね。
飲み屋さんばかりで多額を使う…
『延滞リスク上昇要因』として同じように考えてもらっていいと思います。
飲み屋さんで使うこと自体が悪いわけじゃないですよ！
■金額トラブルや加盟店トラブルなどがある
請求が本人の認識と違ったなどの、会計に関するトラブルなどもあります。カード利用者本人が間違えている場合もあれば、加盟店側の問題もあります。
また、盗難・不正カードなどの不正利用も発生する割合も多いため、セキュリティチェック・オーソリチェックも比較的高度になっているはずです。
利用者本人に落ち度がない場合でも、その過程で、何かしらのチェックが入っている場合もあるため、そういった場合影響を受けないかというと…絶対とはいいきれませんね。
例）いつも利用する飲み屋さんが、不正使用が多くカード会社からチェックを入れられている状態である場合など…。
金額が適正で利用頻度も特に顕著でなければさしたる問題ありません。
■本人が利用したことを忘れたり、金額に錯誤があったりし、入金忘れなどが発生する
これは結構あるんです。実は…。
クレジットカード会社からの決済不能の連絡があっても、本人が利用したことを思い出せなかったり、最悪『俺は使ってない！』なんて…。
酒の場だけに、どうしても忘れがちになるんですよね。
これは痛いです。
入金忘れは『信用度が急激に下降』です。
極論でいうと『１度決済忘れがあると以降５０回以上継続して決済を守らないとスコアは復活しません』
明細書の確認は欠かせませんね。
上記の理屈はダイナースプレミアムだけでなく、アメックスセンチュリオンであってもアメックスプラチナであっても基本は同様です。
最後にまとめます。
■■■飲み屋さんでクレジットカードを使う場合…
★身の丈にあった使い方をし、翌月きちんと決済する
★自分が信用のおけるお店で利用する
★極端に飲み屋さん偏重で使わない
例）月収50万円・経費含み毎月30万円程度決済の方が、突然ガンガン飲み歩き30万＆30万＆20万＆20万などと一気に使うとか…
を守っていれば、延滞リスク上昇の要因にはなりえないと思います。
換金性の高い商品（ロレックスや金券・貴金属）は何も言われなくて、飲み屋さんの利用はよくない…って。
理屈は一緒です。
あくまで『飲み屋さんで使うからインビが来ないのではなく、延滞リスクを上昇させる要因を発生させている可能性がある』と考えるべきです。
ダイナースプレミアムのインビを狙っている方、たまにはキャバクラで息抜きしてください（笑）
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http://diners777.seesaa.net/article/130452911.html
プレミアムカード取得のためには…
ダイナースプレミアムカードの求める顧客層は、『優良顧客』であると書きましたが、どのクレジットカードであっても基本原則は共通です。【優良顧客】優良顧客は、『延滞リスクが少なく、収益予測が高く、反応率が高い』とデータから判断される人…ダイナースプレミアムカードのみならず、各社のゴールドカードやプラチナカードなども含めて、どうしても欲しい！というクレジットカードを狙う場合は、ここがポイントになります。もちろん各社により、基準が違ったり、特性があったりするのですが…前回の解説を見てく...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-17T05:39:49+09:00
『優良顧客』であると書きましたが、どのクレジットカードであっても基本原則は共通です。
【優良顧客】
優良顧客は、『延滞リスクが少なく、収益予測が高く、反応率が高い』とデータから判断される人…
ダイナースプレミアムカードのみならず、
各社のゴールドカードやプラチナカードなども含めて、どうしても欲しい！というクレジットカードを狙う場合は、ここがポイントになります。
もちろん各社により、基準が違ったり、特性があったりするのですが…
前回の解説を見てくださっていれば分かると思いますが、
優良顧客の定義は、決して
■高額決済をする人
■海外旅行や高級ホテルをたくさん利用する人
■有名人・著名人・大会社の社長・医師や弁護士さん
■高級ブランド品をたくさん購入する人
■年収が高く、たくさん利用する人
ではありません。
上記の方々は、優良顧客である可能性が高い方や、速水などとは段違い・雲の上のレベルの収入を持つ方の割合も多いでしょう。
ただ、決して上記に該当すれば優良顧客ということではありません。
ここ間違えないで下さいね。
さて、【優良顧客】に定義される「延滞リスク」「利益貢献度（収益可能性）」「反応率」の３つのファクターのうち、実は最も重要なものがあります。
さて…なんでしょうか？
それは「延滞リスク」です。
これだけは「優良顧客」になるうえで絶対に外せないポイントです。
これを外すと（一定基準以上にリスクが高い…）とアウトッ！
ならまだしも、最悪「利用停止」「更新不可」も視野に入ります。
各社の上位カードはもちろんのこと、ダイナースプレミアムカードを狙っている方は重要項目ですよ！
■■■延滞リスクとは…？
リスクですので、低ければ低いほど良いものです。
単純にいうと、「延滞する可能性がどの程度あるか？」を算出するものですので、延滞していないから大丈夫！ということではありません。
無職・預貯金ゼロの人に１００万円貸せばどうなるか…
当然「返せないだろう」とぐらい小学生でも想定できますね。
また皆さんから、
延滞しないのは社会人として当たり前じゃないか…！
金は持ってる！払えん訳がないだろ！失礼なやつだ！
とお叱りを受けそうですが、それはオタクの勝手な言い分。（強気）
クレジットカード会社はそんな言い分は聞く耳持たず…。
すべては「あなたのデータや過去の行動・現在の状況」から、すべてを数値化して判断します。
■■■利用回数や金額が「延滞リスク」に与える影響
下のイメージグラフを見てください。
※本当はグラフ形式は適切ではないのですが、コチラの方がイメージしやすいはず…
実は利用回数と金額だけで考えたときに、場合により延滞リスクを上昇させる要因となる場合があります。
つまり、使えば使うほどよい！というものでは決してありません。
まして使い過ぎは決してプラスになりません。
※このあたりはまた今度解説。
同じ２００万円の決済であっても、
■年収３０００万円の方
■年収５００万円の方
とでは全く重みが違います。
また、同じ１００万円であっても、
Ａ）人生に１度の結婚式での利用決済
Ｂ）年に１度の海外旅行での利用
Ｃ）貴金属の購入やパソコン３台とかの購入
とでは目的が違いますね。
図表の中で、チェックとあるのは、承認が通る・通らないではなく、段階の差異こそあれ、利用目的や状況のチェックが入るレベルということです。
ダイナースクラブカードの場合、内部的に設定された枠（状況により随時変更のはず…）を超過するような状況であっても、フレキシブルに対応しているはずです。
実績があり、優良と判断されていれば、高額でも決済できる…。
クローズドモデルだけに枠は見えませんが…。
■■■自社での利用・決済履歴がとっても重要
なかでも重要なのが、「適正範囲内で利用し、継続的に約束が守られ、返済の実績がある」ことです。
ぶっちゃけ…
「信用」＝「約定日にきちんと引き落としされる」×「継続回数」です。
一言でいうと「信用＝支払実績」
これ以外の何物でもありません。
入会前は、他社信用情報よりスコアリングにて信用度をチェックします。延滞リスク算出も「属性情報と外部信用情報」にて算出します。
入会後は、なんといっても自社の履歴が発生します。
つまりこの「自社の履歴」というものが信用度において一番のウェートを占めるのです。（もちろん、他社の利用状況が著しく悪化していれば、話は別）
いくら年収１０億円あって、他社の履歴が完璧であったとしても、それはあくまで「リスクの少ない優良顧客見込み層」と推定されるだけ・・・
一番の重みづけは「自社の履歴」です。
アメックスプラチナ・センチュリオン・ＪＣＢ THE CLASS・ダイナースプレミアムでなどではそれ以外の部分に特徴的なところがありますが、この理屈は原則すべてに当てはまります。
■■■延滞リスクを低くする要因
自社の利用・返済が安定かつ継続的に行われている
適正範囲内の利用で、意図が明確に見える
外部信用情報が適正範囲内
■■■リスクを高くする要因
上記以外多数の項目
繰り返します。
「信用＝支払実績」です。
ちなみに、適正範囲というのは人それぞれです。
全く同じ属性の人でも、他社で200万円借入がある人と全くない人では異なります。
また、何の目的を持ってカード利用したか…も重要です。
新幹線の金券を買えば、疑問。
パソコンを同じ日に２箇所で買えば不自然。
仮に300万円の高額決済であったとしても、それが人生に一度（２度３度の方もいるか…笑）の結婚式であれば納得。
年に１度の海外旅行であれば至極明瞭。
たまの出張の航空券であればなるほどザ・ワールドです。
継続的とは１年みれば十分でしょう。（場合により半年）
返済の実績とは、約定日に決済口座から引き落としされることといえますね。
ダイナースプレミアム審査基準というのは、本来おかしい言葉ですが、こういったほうが皆様に分かりやすいですので使っていますが、
プレミアム審査基準のベースとして「延滞リスク」が足切り基準にあるはずです。
これは当然ながら、「利益貢献度（収益可能性）」や「反応率」よりも優先されるファクターのはずです。
■■■約定日に入金忘れ…
もうお分かりですね。なにがなんでも約定日を守る必要があります。
一般的に「１年以内で２回の遅延（１次遅延…うっかり遅延でも）」は上位カードを狙う場合、まず無理です。チェックフラグきちんと立つでしょう。
初めてで、１回程度の１次遅延（うっかり遅延）であれば、場合によりけりです。
当たり前のことですなのですが、手形不渡りと同様に、クレジットカードの支払い遅れは絶対に避けなければいけません。
見えないところで「延滞リスク」が急上昇して、アナタの信用度を落としていきます。
【編集後記】
昨日家族にせがまれ、紅葉を見に日光いろは坂へ…
帰りの渋滞にはまるのが嫌だったため、朝７時前に「日光宇都宮道路」に着くようにアクション仮面！
ところが…清滝～いろは坂間が既に渋滞渋滞・大渋滞！
その間３時間以上かかり、結局ついたのは…１０時半すぎ…
朝日新聞社会面にもいろは坂の渋滞写真が載っていましたが、ハンパない渋滞でした。
華厳の滝・中禅寺湖・戦場ヶ原と美しい景色を堪能し、満足ではありますが、疲れ果ててしまいました。
１年で一番渋滞の激しい日にぶつかった？
なんて幸運！
きっとダイナースクラブのポイントキャンペーン当たるでしょう（笑）
お暇なときに検定で遊んでください。
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http://diners777.seesaa.net/article/130374519.html
プレミアムが求める顧客層は…？
ダイナースプレミアムの審査基準…とっても気になりますよね。実は…一言でまとまります。『優良顧客』であること…これだけ…。ま、推測ですが…。実はダイナースプレミアムに限らず、各社のゴールドカードであったり、インビテーションによる上位カードの案内だったりもここにヒントが隠されています。意味分からん！と思うでしょうから、ちゃんと解説するのでご安心。ダイナースプレミアムの審査基準の推測に踏み込む前に、『プレミアムが求める顧客層』や『クレジットカード会社の戦略や意図』を考えなければなり...
ダイナース プレミアム
速水主任
2009-10-16T06:26:27+09:00
ダイナースプレミアムの審査基準…とっても気になりますよね。
実は…一言でまとまります。
『優良顧客』であること…
これだけ…。ま、推測ですが…。
実はダイナースプレミアムに限らず、各社のゴールドカードであったり、インビテーションによる上位カードの案内だったりもここにヒントが隠されています。
意味分からん！と思うでしょうから、ちゃんと解説するのでご安心。
ダイナースプレミアムの審査基準の推測に踏み込む前に、『プレミアムが求める顧客層』や『クレジットカード会社の戦略や意図』を考えなければなりません。
速水は説明下手なので、長くなりそうですから２～３回に分けて解説していきたいと思います。
できるだけわかりやすく。
■■■優良顧客の見極め
ダイナースクラブなどのクレジットカード会社は、当然ながら営利企業です。ボランティアでやっているわけではありません。
会社が追求するのは『利益』です。
クレジットカードの会員数を増やし、利用金額や自社カードの利用率を高め、きちんと返済してもらってはじめて利益がでます。
延滞や事故などのリスクは最小限に、収益は最大限に…とことん追求します。
クレジットカード会社にとっては、『リスクが少なく、収益が大きい』お客様を掴むことが欠かせないことなのです。
仮に、年会費無料カードを「収益が小さいことが予想され、かつリスクが高い」人が申込むとどうなるでしょうか…
クレジットカードの発行は拒否される可能性が高いでしょう。
具体例でいえば、「既にカードを５枚所有、総枠に対しての残債が80％程度」
リスク高そうですよね。
※厳密にいうと「リスクが高い＝収益予測が小さい」になります
つまりクレジットカード会社は『リスクが少なく、収益が大きくなる優良顧客』を見極めて、自社の戦略に基づき、囲い込むことが大事な要素となります。
これはダイナースプレミアムの審査基準、つまりプレミアムが求める顧客層にも通ずることでしょう。
■■■アカウント維持戦略
新規入会時点では、属性情報（収入・勤務先・役職・勤続年数など）と外部信用情報による見込判断しかできません。
当然です。付き合ってないのだから、実際はどんな人か絶対に分かりませんよね。
あくまで「自社にとって有益であろう人」だな…と予想をして入会の承認をします。
ところが、どんなクレジットカードでも入会後には、自社取引履歴というデータ情報が発生します。
入会してから決済を一度もしていない…それも情報です。
小額ながらも毎月決済をし、約定返済日に遅滞なく返済している…これも情報です。
新たな分析指標が一つ増え、この情報が非常に重要なのです。
なぜなら自社の収益予測に直結する極めて正確、精微な情報だからです。
購入商品や利用金額・利用頻度などの利用履歴から決済履歴、さらに外部信用情報をクロスさせて、他社カードとの比率・残債の変化・総枠の変化なども複合的に加味すると、以前よりさらに高度な予測が可能となります。
その結果、『優良顧客』と判断されると、カード会社の戦略に基づき、顧客に対してアプローチが発生します。
ダイナースプレミアムの審査基準として、ここに行き着くのでは…と速水は推測しています。
【優良顧客とは】
つまりさらなる利益を生むであろう顧客を掘り起こし、アプローチする…。
優良顧客は、『延滞リスクが少なく、収益予測が高く、反応率が高い』とデータから判断される人…と考えられます。
※リスク予測モデルとしては「エンピリカ」「フェア・アイザック・モデル」などが著名
優良顧客であれば、一般的には
「上位カードの提案」「金利を下げる」
「限度額超過時の承認」「審査・チェックの簡略化」
「ローン商品・保険商品などの提案」などが一般的です。
もちろん、優良顧客というセグメントに関係なく、案内の送付や提案などはなされたりもしますが、これは方針によります。
不良顧客の場合、特に積極的なアクションが取られないのが一般的です。（不良という表現は便宜上分かりやすく…）
ダイナースクラブカードの場合、
この優良顧客に対する囲い込みの戦略として、
『ダイナースプレミアムカード』というセグメントをあてがった…
といえますね。
まだまだ続く…
次回までお楽しみに…
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クレジットカード番号の法則
前回ちょっと説明が足りなかったので、クレジットカード番号の法則ともいえる「MOD-10アルゴリズム」について説明します。ぜひぜひ自分のクレジットカードをたくさん引っ張りだしてきてチェックしてみてください。結構有名なネタなんですが、知らない方も多いと思いますので、図解にしてみました…。＼(^o^)／■■■ＭＯＤ－１０アルゴリズム簡単にいっちゃうと、「クレジットカードの会員番号は、指定の演算処理をすると、総和が必ず10の倍数（10で割り切れる）数字」となる！ということですね。ええ...
クレジットカード
速水主任
2009-10-15T05:04:22+09:00
クレジットカード番号の法則ともいえる「MOD-10アルゴリズム」について説明します。
ぜひぜひ自分のクレジットカードをたくさん引っ張りだしてきてチェックしてみてください。
結構有名なネタなんですが、知らない方も多いと思いますので、図解にしてみました…。＼(^o^)／
■■■ＭＯＤ－１０アルゴリズム
簡単にいっちゃうと、
「クレジットカードの会員番号は、指定の演算処理をすると、総和が必ず10の倍数（10で割り切れる）数字」となる！
ということですね。
ええっややこしそう！って全然そんなことありません。
掛け算と足し算が出来る方なら簡単に理解できます。
まずはルールです。
１）まずは「指定桁を２倍」です。
注意点として２倍したときに２桁になる場合は、図表の通り、バラして足しちゃってください！
「２倍して１０になるなら、（１）＋（８）＝１」です。
「２倍して１８になるなら、（１）＋（８）＝９」です。
２）全部の指定桁の計算が終了したら、全ての桁を横に並べてください。
注意点としては、指定桁以外の桁はそのまま！です。
３）その数字を全部足してみてください。
「４０」とか「５０」とか「６０」とか「７０」とかになります。
そうなんです。必ず「１０の倍数」なんです。
クレジットカードのブランド別に見てみます。
これは桁数が違うため、ＭＯＤ－１０の指定桁が混乱してしまうので、図表にしてみました。
※速水も計算混乱しました（笑）結構間違えます。
■■■ダイナースクラブカードの場合（14桁）
■■■アメックスの場合（15桁）
■■■VISA/MASTER/JCBの場合（16桁）
※全て実在しないＢＩＮであり、架空の会員番号です。
さて、ＭＯＤ－１０の指定桁でなにか気づくことはないでしょうか？
「ん～一桁飛ばしで指定されているなぁ～。アメックスだけ２番目からスタートしているが…」ってところでしょうか？
実は…
『下から２つめの数字から一つおき』なんです。
何桁のクレジットカードであっても法則は同様です。
つまりＭＯＤ－１０で２倍する指定桁は、
『一番最後の数字から偶数番目』を全てです。
どうですか？仕組みは至って単純明快ですよね。
こんな簡単な方法でクレジットカードの会員番号をつくられています。
クレジットカード番号の法則ともいえますね。
そもそもこのMOD-10アルゴリズムは、クレジットカードの偽造防止や悪用防止のために考案されたものではありません。
入力ミスや誤記などによる単純ミスが発生しないような仕組みとして考えられたものです。
通販サイトなどで、「ＭＯＤ－１０」チェックを行っていたりもします。実在しない番号を入力してもシステムが弾くようになっています。
会員番号14桁のダイナースクラブカードや、15桁のアメックスでカード決済する場合、
■「頭に00」や「頭に0」をつけることが必要な決済フォーム
■左詰めでの会員番号入力を求める決済フォーム
■券面に記載されている通りの桁数で入力を求めるフォーム
仮にすべての国際ブランドが使える場合でも、指示通りに入力しないと…エラーになって…「あれれっおかしいな」と困ったことありますよね。
桁順があっていないとエラーになっちゃうのですよね。
だから「0」や「00」をつけて16桁にあわせる…。
頭に「0」や「00」をつけてもクレジットカード番号の整合性をチェックする「ＭＯＤ-10」では影響しません。
セグメントをしっかり分けて
「0」は2倍しようが「0」ですし…お分かりですよね。
１桁入力がズレているとシステムが認識すれば、このＭＯＤ-10により、１０の倍数にならなくなるからです。
※間違っても試してみたりしないで下さいね。…念のため
【編集後記】
ＪＣＢカードがリニューアルしているのはご存知ですよね。
JCBカード★リニューアル
昨年末のＪＣＢの新システム「ＪＥＮＩＵＳ（ジニアス）」全面稼動をベースにプロパーカードのラインナップを一新しています。
以前のＪＣＢといえば、セグメントカード（女性向け・学生向け）やプレミアムカード（ザ・クラス）を除けば、
■一般カード
■ゴールドカード
の２種類だけでした。
ところが、一般２種類のステージ・ゴールド２種類のステージ、さらに「ザ・プレミア」クラス新設、「ザ・クラス」と合計６種類の階層に分類・整理されました。
極めて簡単にいうと「初めてのクレジットカード所有」から「最上級のＪＣＢ・ＴＨＥ・ＣＬＡＳＳ」までエスカレーター式でランクアップできるメインカード化重視の戦略転換を図っています。
そこには６段階のステージがあるわけですが、新設の「ザ・プレミア」や「ＴＨＥ ＣＬＡＳＳ（ザ・クラス）」の位置づけも結構明確になりました。
詳しい解説と速水の所見は近々…ということで、
ＪＣＢのリニューアル各種カード…気になる方はこちらから
クレジットヒストリーがない方（初めて持つクレジットカード）や29歳以下の方は「エクステージ」か「ゴールドエクステージ」というクラスがオススメできます。
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JCBスタンダード＆オリジナルカード
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