ダイナース大辞典〜全てが分かる！

『地上版プライオリティパス』？


たまには新鮮なネタを提供の速水です…。

ダイナースクラブ会員に新サービス登場です。

プレミアム会員情報誌『ＶＡＬＵＥＳ』に載ってました。


※速水はあまり読み込まないので、もしかしたら以前から載ってたかも…



リージャス（regus）という会員制サービスオフィスがあります。

全世界にありビジネスにふさわしい環境・設備を提供しているサービスオフィスのネットワークです。

速水は名前だけ知っていて、利用したことはないのであまり詳しくないのですが、『プライベートユースから数百人規模でのプレゼン、会議まで対応可能なレンタルオフィス』です。

日本では大阪梅田・阪急グランドビル、赤坂アーク森ビル、有楽町・イトシアなどにあるようです。


ダイナースクラブ会員は、申込むだけでリージャスの『ゴールド会員特典』を３年間無料で利用できるようです。

本来ならば年会費３万３千円かかるところが無料のようです。

さらにダイナースプレミアム会員は『プラチナ会員優待』もあるようです。


《リージャス・ビジネスワールド・ゴールドメンバーシップ》

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■世界７０ヶ国・４００都市・９５０ヶ所ビジネスラウンジやカフェが予約無しで無制限利用可能

　⇒各都市オフィス街にある、共有空間のラウンジやカフェがいつでも利用できる
　⇒無料WiFiインターネットアクセス
　⇒無料のお茶とコーヒー
　⇒同伴１名無料

■庶務業務のサポート
■ミーティングルームやテレビ会議の割引



ゴールドの上にはプラチナ会員、プラチナプラス会員とあります。プラチナ以上は年会費が必要になりますが、バーチャルオフィスやプライベートオフィスの無制限アクセスもできるようです。


レンタルオフィスを借りるのはまた別の話として、都心にちょっとしたビジネスポイントを持っておくのは悪くないでしょう。３年間無料のようですし…。


速水勝手に名づけちゃいます。

『地上版プライオリティパス』

さくらラウンジやSignetが都心でも利用できちゃう！と考えたら…


http://www.regus.co.jp/diners.html?premium=1

８月２７日から申込めるようなので、ダイナースクラブ会員、プレミアム会員の方は申込んでみてはいかかでしょうか？

※特典詳細はご自身で確認の上、自己責任でお願い致します。

ダイナースとアメックスの空港送迎サービスについてです。


ダイナースでは『ハイヤー手配サービス』
アメックスでは『空港送迎サービス』と呼ぶのが一般的ですね。


ダイナースでもアメックスでも結構便利なサービスなのですが、意外と利用されたことある方は少ないのではないかと思います。


ダイナースとアメックスの双方の空港送迎サービスについて斬り込んでみます。


ダイナースもアメックスも細かいところで違いがあります。デスクに電話で尋ねれば簡単なのでしょうが、そんなの聞くの嫌だ！という方もいるでしょうから…（笑）


さて以下の表を見てください…

カードの種類	送迎無料（片道）	格安料金での送迎（定額料金）
ダイナースプレミアム	50万円以上の利用	なし
アメックスプラチナ	100万円以上の利用	100万円未満の利用
アメックスゴールド	なし	100万円未満の利用
アメックスビジネスゴールド	なし	100万円未満の利用

上記は全て『旅行デスクにて海外パッケージツアーもしくは日本発の国際線航空券を規定金額以上購入した場合』に特典の利用が可能です。

ダイナースもアメックスもデスクに頼んだ場合のみですので注意して下さい。ANAのサイトで直接購入して…とかダメですので…。

ちなみにダイナースもアメックスも格安航空券を扱っています。エコノミーもビジネスもファーストも全て…。

決して『普通運賃の航空券』を購入しないといけない！とかではありません。


購入時に『送迎サービス』の利用を申請すれば、快く受けてくれます。飛行機の飛び立つ時間に合わせて、間に合うように手配してくれます。（もちろんそれ以前でも可能）


ダイナースもアメックスも細かいところで条件が違いますのでカード別に記しておきますね。

■ダイナースプレミアムの場合…

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・１回の購入金額５０万円以上で往路の片道のみ無料
・利用できる空港は成田空港・関西空港のみ

※５０万円以下の場合は利用できません。割引もありません。



■アメックスプラチナの場合…

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・１回の購入金額が１００万円以上で往路または復路の片道が無料
・１００万円未満の場合は定額料金で往路または復路の片道を利用可能
・利用できる空港は成田空港・関西空港・中部国際空港の３ヶ所

※１００万円未満ならいくらでもＯＫ！定額料金で利用できます。



■アメックスゴールド・ビジネスゴールドの場合…

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・金額に関わらず、定額料金で往路または復路の片道を利用可能
・利用できる空港は成田空港・関西空港・中部国際空港の３ヶ所

つまりアメックスプラチナの１００万円以下と同様です。


カード別にこのようになっています。


ここに記載されていない以下のカード…

▼『ダイナースクラブカード（ダイナースの一般カード）』
▼『アメックスグリーン』

には残念ながら空港送迎サービスは付帯していません。




さて…『考察・まとめ』を一気に！


★５０万円以上の利用ならダイナースプレミアム…

　⇒ハイヤー送迎無料ですから決まりですね。ちなみに何名分でもかまいません。１枚の航空券でも、５人分の航空券でも…。



★５０万円以下の利用ならアメックス…

　⇒５０万円以下ならダイナースは全くなにもなし…_(_^_)_アメックスならデスクで購入さえすれば金額の多寡に関わらず格安料金で利用可能。（送迎サービスを利用するならですが…）



★航空券はどちらで買ってもＪＴＢ発券…

　⇒普通運賃しかり、正規割引しかり、格安航空券しかり…どちらで買っても質は一緒です。ダイナースとアメックスで当然同じ航空券でも値段が若干違ったりしますが…
　
　⇒ちなみに一番安い『ＮＷＡ韓国行き（NRT-ICN）７日前発券　３日以上２１日未満』でアメックスもダイナースも２８０００円前後です。



★アメックスの定額料金は割安です…

　⇒速水の居住地域だと『タクシー通常料金…３万円』『一般の成田送迎パック…２万円弱』『アメックスの送迎サービス…１万円』です。１人ならまだしも２〜３人以上で成田までいくなら絶対オススメだと思います。疲れないし…。　


定額料金は格安です。送迎地域により「５千円・１万円・1万５千円」と決まっています。指定区域に入っていないと利用できません。

もちろん送迎料金・高速料金など全て含まれています。

新聞・ミネラルウォーター・テレビなど付帯サービスも完璧で楽して空港までいけますよ〜！タクシーと違ってタバコも吸えるし…。


★アメックスの場合つまり…

・アメックプラチナ
　⇒１回１００万円以上の利用で自動で無料！年間何度でもＯＫ！
　⇒１００万円未満の場合、ゴールド同様。

・アメックスのゴールド（ビジネス含む）
　⇒金額に関わらず格安料金で利用ＯＫ！年間４回まで！


出張で航空券代金を立て替える方などは…素敵ですね！
らくちんハイヤー…マイルもたっぷり…上級会員…カードポイントも貯まりまくり…ウハウハ！ってなところでしょうか（笑）


速水は残念ながら…出張ありません。したい！出張いきたい！


あと小ネタを…

ダイナースプレミアムのサービスガイド（例の真っ黒のやつ）の最近のものにはしっかりと『ハイヤー手配サービス』が載っています。

ダイナースはクラブガイドもそうですし、新しくなっても送ってくれないのですよね。自己申告しないと…。

ダイナースプレミアムデスクに電話すれば新しいものを送ってくれますので、気になる方は電話してみてくださいね。

ダイナースに申込んでからカード到着までどの程度の日数がかかるのでしょうか？


■はじめてダイナースを申込む方…
■ダイナースプレミアムに切替える方…


気になりますよね…

サイトには『最短１０分審査・翌営業日カード発行』とはかかれていますが…。


私、速水の場合では…

■はじめてダイナースに申込んだ際

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《申込》…月曜夕方
《審査可決》…火曜昼
《カード到着》…水曜午前

はじめてのダイナースは審査可決のメールが届いてから次の日午前という驚異的なスピードで届きました。

ネット申込みからなんと２日後です。

速水の場合、在籍確認は一切ありませんでした。会社にも携帯にも自宅にも…。

これはＣＩＣや全銀協の信用情報照会の際に『全項目一致』していたからもあるでしょう。基本的にダイナースは在籍確認は少ないですね。

在籍確認が必要と判定された場合は、事前審査（機械）でのスコアリングが終了したあとで在籍確認があります。（本審査の際）スムーズにいかないとあと１〜２日かかる場合があります。

また、本審査で精査確認が入った場合、ダイナースクラブカード発行に向けて努力していますが、本人性確認に慎重になっているので時間がかかります。


■ダイナースプレミアムに切り替えした際

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《プレミアム切り替え申込み》…金曜夜ポスト投函
《サイバーアベニュー表示でず》…火曜日夜
《プレミアム到着》…木曜日午前

凄い早さですよね。
デフォでは２週間となっていますが、実際は１週間前後で届くことが多いようですねダイナースプレミアムは…。


ちなみにダイナースプレミアムに切り替わる際にはカードの会員番号が変わります。サイバーアベニューのシステム上、それまでのＩＤとパスワードでログインできなくなります。

こうなるとダイナースにおいて顧客マスターファイルの更新が終了したということですのでプレミアム到着はまもなく…！となります。
（ダイナースクラブカード⇒ダイナースプレミアムの処理）

サイバーアベニューからもしもログインできなくなったら、絶対に発行されます（笑）


それにしても早すぎっ！って思います。
ダイナースプレミアムの切替え申込書の到着日も含めて３営業日で発送していますから…。



■ちなみにアメックスプラチナに切替えた際

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《アメックスプラチナ切り替え申込み》⇒金曜夜ポスト投函
《オンラインにプラチナ表示》⇒翌々週月曜
《カード到着》⇒その週の金曜


アメックスは申込書到着日含めて８営業日で処理して発送です。
これが普通ですけど…ダイナースさんはちょっと異常ですね（笑）




ちなみにカードの切替えの場合は再発行に似たフローで発行処理されます。一般的な流れはこうです…


《カード切り替えの流れ》…途上与信が事前にすんでいる場合

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申込書到着⇒顧客マスターＤＢ照合⇒受付端末登録⇒承認⇒発行ＤＢ登録⇒⇒顧客マスターＤＢ登録変更⇒エンボスコード作業⇒カードチェック⇒カード封入⇒カード封緘⇒発送

カードの発行にはこんな流れになっています。
なにが大変かって、確認業務が大変なのです。

顧客ＤＢ（データベース）とカード番号は一致しなければいけないし、紛失してはいけないし…ミスしたらしっかり破棄しなければいけないし…

ダイナースさんは『スピード発行選手権』でもやってチームで競い合っているのでしょうか？（笑）

オフィス用品のアスクルという社名は『明日来る』からつけられたそうですね。ふっと思い出してしまいました。


これから申込む方、プレミアムに切替える方…参考にしてください。とにかく早いです。


【注記】
カードが到着したらすぐにカードが使えるわけではありません。

カードの利用が可能になるのは、カード到着後、同封されている『カード確認書と本人確認書類のコピー』を返送しダイナースからの受領確認メールが到着して、はじめて利用できます。

これを返送しないで放置しておくと無効になるようです。注意してくださいね。

ダイナースのお話でなく、アメックスのポイントのお話から…


ダイナースのライバルカードといえるアメックスですが、今ポイントが３倍？になるキャンペーンをやっていますね。


《アメックス・マンスリーボーナスポイント》

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■アメックスを一定金額以上利用した場合、一定金額以上の利用分に通常の２倍のボーナスポイントがつく…つまり超えた分は３倍

■来年６月末までの１年間実施

■アメックスの利用金額は月単位で集計される。

■既存アメックス会員が対象

■アメックスのボーナスポイントの上限は月に３万ポイントまで


こんな感じです。重要なのは『アメックスを月々の決済額で一定金額以上利用』です。


これは人によって金額が全く異なるようですね。

５万円・１０万円・２０万円・３０万円・４０万円・５０万円もしくはそれ以上で個別に指定されご案内が届きます。


この閾値（しきいち）が違うのは、アメックスが顧客の利用状況や月々の利用金額を区分し、キャンペーンに反映させているからに他なりません。


このポイントアドオンオファーの目的は『アメックスの利用促進・売上増進』です。

速水の場合は３０万円以上の利用分が全て３倍になるそうです。

つまり５０万円利用した月があれば、３０万円を超えた分が全てアメックスのポイント『メンバーシップリワード』の３倍ポイントとなります。

つまり元々５０００ポイントに加えて、ボーナスポイントが２０万円に対して２倍付くので、合計９０００ポイントとなります。




アメックスはダイナースと比べるとこの辺の顧客に対するアプローチがうまいというか嫌らしいですね。（良い意味ですが…）

アメックスの利用金額を増進させようと思ったら…
月々２００万円決済する人が、５万円以上と設定するわけないですよね。ポイントあげても売上上がるわけないですから…。

毎月大体２０万円程度決済している速水さんには『３０万円アメックスを使ってくれたら、３０万円以上はポイント３倍』にしますよ〜！ってな感じでオファーを出しています。

あと少しでボーナスポイントがもらえる…！と思うあたりでの金額設定です。

これは直近のアメックス利用金額平均から算出されています。



ダイナースでもそうですが、ＲＦＭ分析に近い、もっと複雑な要素を絡めた手法で顧客をセグメント化して利用促進のための戦略を立てていきます。

※ＲＦＭ分析…簡単に言うと「最新利用日・利用頻度・利用金額」で会員のランク付けを行う手法。



ちなみにこのアメックスのキャンペーンで設定された閾値を２倍すると大体の『あなたの月々の利用目安』となります。知ってました？


んなところで、アメックスはこのような売上増進のためのオファーをガンガン行っております。それに比してダイナースではポイントに関するキャンペーンが少ないですね…

ダイナースでは「ポイントが当るキャンペーン」的なものはよく実施されていますが、こういった形のものをあまり記憶にないです。

速水はダイナースプレミアムなので、もともとボーナスポイントの制度がありますが、一般のダイナースクラブカードにおいてもこのようなポイントに関するオファーがあればいいのにと何度思ったことか…

アメックスは積極的にキャンペーンを打ってきます。それにしても３倍はデカい…。

速水の場合１００万円使ったら２４０００ポイントも貯まっちゃう。１ヶ月で…でも破産（爆）



現実的に…

ダイナースとアメックス両方持っているので、さてどうするか？
１ヶ月間で高額の決済をする予定があるときには、アメックスに決済を集めるのが吉といえるでしょうね。

ダイナースがテラネットに加盟することによりダイナース審査にどういう影響があるのか…。


《ダイナースクラブカード取得・審査への影響》

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ダイナースクラブカード…つまり一般のダイナースですね。これでも超プラチナ級のステータスカードですが。


ダイナースがテラネットに加盟することによりテラネットに対して信用情報を照会することができます。また必ずダイナースの一次審査である「機械審査」の際には今後照会するでしょう。


全情連＝テラネットと思ってください。
ほぼ完全に情報は交流しています。


今までは消費者金融専業での借入はダイナースから見えなかったのですが、今後は見えるようになります。


消費者金融専業系では大手若干をのぞきＣＩＣには加盟していませんので、テラネットに加盟していないクレジットカード会社は、消費者金融の借入がみえないのです。


改正貸金業法の総量規制（年収の1/3までの借入しかできない）も含めて今後は消費者金融専業系に借入がある場合は、ダイナースプレミアム以上に厳しくなることが想定されます。


ダイナースプレミアムの場合は途上与信であり、利用実績が主な評価ですが、新規与信であるダイナースクラブカードの申込みの際にはそうもいきません。


どうしてもダイナースクラブカードが欲しい場合は、できるだけ借入件数および残債を減らした上で申込むことが肝心です。


今後ダイナースに申し込みをする方は、消費者金融系の借入も全てダイナース審査時にスコアリングに加味されることを理解していて下さいね。


ダイナース申込む方で消費者金融の借入が多い方はあまりいないだろうけど…一応記事として。





話し変わりますが、アメックスがポイント３倍キャンペーンやりだしましたね…。高額決済すれば…超お得！


次回はアメックスのポイント３倍キャンペーンのネタでいきます。
アメックスはダイナースのライバルもありますから要チェックです。

ダイナースが今度テラネットに加盟すると、加盟する信用情報機関『ＣＩＣ・全銀協・テラネット』の3つとなります。


《今までは…》
『ＣＩＣ・全銀協・ＣＣＢ』

《今後は…》
『ＣＩＣ・全銀協・テラネット』


シティバンクジャパンが発行するその他の『シティカード』と同じ加盟信用情報機関となるだけなんですけどね。
※今までダイナースとシティカードで違っていたのは理由がありますが、今度はダイナースも一緒になります。


ダイナースがテラネットに加盟することによりどのようなダイナース審査にどう影響があるのでしょうか？


ダイナースプレミアム審査・取得への影響から探ります…


《ダイナースプレミアム取得・審査への影響》

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ダイナースプレミアムはダイナースが『自社にとっての優良顧客…利益率が高い…利益を与えてくれる顧客』にご案内を出します。


間違っても『ダイナースクラブカードを利用していて債務整理・自己破産』してしまうような方にはダイナースプレミアムのご案内を出しません。


当然ですよね。そんな危ない方はダイナースクラブカードのみならずダイナースプレミアムなんてもってのほかです。


ダイナースプレミアムになれば、ダイナースの内部的に与信枠（利用限度額）が確実に増えるというわけではないですけど…。


現状一番重要視されているのは

■利用実績…継続的に約定日にきちんと返済されているか？
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
です。


だからダイナース入会後、半年間とか１年間は最低限ご案内までに必要なのです。


ダイナースプレミアムの審査は途上与信になります。3ヶ月〜半年に一度定期的に信用情報を照会して、本人の与信枠の変化や残債・利用返済状況を確認します。


今後は消費者金融系もしっかりみえますよね。また、消費者金融系の信用情報（全情連⇔テラネット）はリアルタイム登録で即日反映です。借入したらすぐに情報が反映されます。

※CIC・全銀協等の信用情報は月単位（Ｍファイル）で一括バッチ処理されますが…。


今までは見えなかった消費者金融系もしっかり見えるので、途上与信の際にダイナースが把握します。


別に消費者金融系での借入がダイナースにとって絶対ダメ！という訳ではないのですが、当然借入が多ければ多いほど『将来リスク高』と判断されやすいのは必然ですね。


ダイナースが『将来リスク高』と判断すればダイナースプレミアムのインビテーションは見送られる可能性もあります。


ダイナースプレミアムの会員層が金額ベースでも会員数ベースでも『延滞・貸倒率』が一般のダイナースクラブカードを上回ったりしたらそれこそプレミアムです（笑）

…そんなことは絶対にありえませんが、会員選定を間違えると当然起こりえます。

…これを防ぐ一番の要素は『ダイナースの利用実績』なのです。

…会社の仲間に１万円貸す場合、
　『昨日入社した２５歳新人』と『１年間働いていて今まで必ず返済している３５歳同僚』どちらが返済してくれる可能性高いかは自明の理ですね。




ダイナースプレミアムをどうしても欲しい！取得したい！アップグレードを狙っている！という方は…

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ダイナース取得・入会後に…
『消費者金融系の件数・借入を増やさない』ということは大事です。
====================

総量規制の問題もあるので、消費者金融だけではないのですが、ダイナースが新たにテラネットに加盟し、消費者金融専業のデータもみえるようになるため、はじめは慎重に対応する可能性があるからです。


途上与信の際に、一気に増えてたりするとダイナースのみならずその他のクレジットカード会社も警戒します。


ダイナースを取得している方は非常に安定度の高い方が多いのでちょっとくらいは大丈夫かなぁ〜とも思いますけど…


あとこれは分かりませんが、ダイナースが内部的に基準を設定する可能性もなきにしもあらずです。例えば『消費者金融専業に登録があったら…ダイナースプレミアムのインビのフラグは立てない』とか…。わかんないですけど。これはダイナースが決めることですから…。


どうしても欲しいカードがあった場合には、他社の枚数や与信枠にも当気をつけなければいけないのは必然です。


今後、信用情報機関の枠組みが大きく変化していくので要チェックですね。


借金なんかしてない！これからもしない！という方は全く関係ないお話でした。


次回は《ダイナースクラブカード取得・審査への影響》を速水の超勝手論で…。

ダイナースは他のクレジットカード同様に、審査および与信管理をする上で顧客の信用情報を照会します。

信用情報というのは「どこからいくら借金をしていて、きちんと返済しているか・・・」といった情報です。

ダイナースはダイナースクラブカードを発行する際、また発行したあとの状況確認のために、信用情報機関というところに照会をかけます。また、ダイナースの入会・ダイナース発行・利用状況を基本的に毎月登録します。


さて、ダイナースが今まで加盟していた信用情報機関のＣＣＢを今年６月をもって脱退しました。


よって現在ダイナースが加盟しているのは

■ＣＩＣ（シーアイシー）
■全銀協（ぜんぎんきょう）

ダイナースはこの２つのみです。


《一応…解説》

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信用情報機関は大きく分けると４つ

1）ＣＩＣ…クレジットカード会社ほぼ全部加盟！その他信販や保証会社、労金、農協、消費者金融一部が加盟！

2）ＣＣＢ…全業種横断型で銀行系も加盟している

3）全銀協…銀行（住宅ローン・融資）・銀行系クレジットカード、信用保証協会、保証会社など

4）全情連…消費者金融系の情報機関「全国３３センター」と主にクレジットカードや信販系の「テラネット」に分けられる。以前は一部の情報しか交流していなかったため、クレジットカード会社に消費者金融系の借金が見えなかった・・・

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これは改正貸金業法の施行を見据えて、信用情報機関が大きく変わるためです。（多重債務者発生防止のためです。詳しくは省きます）

総量規制（年収の1/3以内の融資枠）を取り入れ、その実効性を担保するために政府指定の信用情報機関を設置し、すべての借入を把握するために・・・。



実は・・・ダイナースもそうですが、クレジットカード会社各社は顧客の借金の全部は完全に把握できていないのです。借金というのはクレジットカードの利用も含めて考えて下さい。


消費者金融の借金がクレジットカード会社に見えない…逆もしかり…
ダイナースも消費者金融の一部の会社の借金が見えない…。

これが今度一元管理され、政府指定の信用情報機関として、全てが見えるようになります。




さてダイナースですが、
今年１０月にテラネットに加盟します。

実はテラネットとＣＣＢは経営統合を視野に入れた業務提携を発表しました。将来的にシステム統合および合併が見えていますね。

テラネットは消費者金融系の全情連と残高交流を既に始めています。
来年には政府指定の信用情報機関としてのインフラが整備されます。


これは非常に大きな意味合いがあります。

結論から言うと、ダイナースがテラネットに加盟することにより、全ての借入状況・借金が見えるようになります。

いままで完全に見えなかった消費者金融系の残高や返済状況が完全に見えるようになります。

消費者金融で滞納や未返済があっても、クレジットカードが作れてしまっていたのですが、来年からはそういうことはなくなります。

ダイナースもあなたの消費者金融の借入金を完全に把握します。
・・・といってもダイナース持つ方は消費者金融で借りないか（笑）



今度の信用情報照会システムは凄いですよ！

今までは全情連…『STARS』、テラネット…『Tera』という別々のシステムだったのですが、『STARS�U』で一緒になります。

本人を識別をより明確にするために、本人要件の追加情報が増えます。さらに配偶者の貸付情報までしっかり記録されます。

『STARS�U』では…

「アルファベット氏名」も追加され、本人確認資料として免許証やパスポートを使った場合、その番号もデータベースに記録されちゃいます。結婚しても住所が変わっても免許証番号だったら簡単に本人が特定できてしまいます。


ちょっと抵抗あったら、免許証じゃなくて保険証にしたほうがいいかもね。（笑）会社変われば番号変わるし…（笑）


ちなみに…
アメリカではＳＳＮ（税金を納める人がもつ登録番号）で、免許証の取得から銀行口座開設、医師の診察、クレジットカードの申込みまで完全に本人固有の番号で管理されています。


なんだかダイナースの話と大幅にズレてしまいました。
また、かなりはしょって書いたのでチンプンカンプンな方もいるかもしれませんが、ダイナースの審査にも関係する話なので堪忍を…。

ダイナースは当然クレジットカードとしての年会費がかかります。

初年度年会費無料というキャンペーンや、シティバンク提携ダイナースの年会費半額というベネフィットもあるのですが、基本的に年会費の発生するクレジットカードです。

提携ダイナースであるＡＮＡダイナースやＮＷＡダイナース・ＪＡＬダイナースも然りです。

初年度年会費無料というのはあくまでオファーであり、入会促進のために実施しています。



さて、ダイナースを取得して利用しているときに年会費無料のクレジットカードに申込むとどうなるか…。


♪審査の厳しいダイナースを取得できたのだからどんなクレジットカードでも取得できて当然だろう…！

と考える方もいるでしょう。


逆に…
♪いやダイナースは利用限度額が大きいから危ないんじゃないの…？

と思う方もいるかもしれません。


さて…結論は…

「ダイナース入会前に比べて、取得が難しくなる」でしょう。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

つまりダイナースを取得した後で気に入ったクレジットカードが年会費無料だったときです…。もしかしたら使わないかもしれないけどお勧めだし持っていても損はないかしら…？

って年会費無料のクレジットカードを申込んだら審査に落っこちた…


なんでなんでなんでだろう…？俺なんかした？事故ないし延滞ないしダイナース取得できたし…って結構な方が考えます。


この事例って年会費無料クレジットカードに多いのです。




この理由としては…

1）クレジットカードの枚数が増えている

　　⇒そりゃそりゃダイナース取得してカードが増えているので当然



2）与信枠の問題

　　⇒ダイナースを取得・利用していることは年会費無料クレジットカードを申込んだ際に他社に分かります。これは信用情報機関への登録のフォーマットによるものです。利用限度額は実際は無制限ではないのですが、無制限を示す記号で登録されます。



3）利用してもらえるか不安

　　⇒ダイナースを持っているのに自社を使ってくれるのか…ダイナース意外にもクレジットカード取得・利用しているようだし…オイラの会社のクレジットカード申込む動機はなんだろう…？？？？？


実は曲者は 3）利用してもらえるか不安…なんですね。

作り損にならないか不安なのです。


クレジットカード会社は思うほど商売楽ではありません。ダイナースやアメックスはステータスカードだけあって、年会費が相対的に高めですが、普通の感覚からすると「クレジットカード？年会費なんてもったいない！そんなの払ってたまるか！」が一般的です。

かといって…

全世界で使える『速水VISAカード』誕生！
利用限度額なんと１０万５千円！
年会費たったの１０５０円！

てクレジットカード作っても絶対に誰一人入会しないでしょう！

ダイナースやアメックスは例外です。全世界共通のステータス性を売りにしていますから…。


年会費無料のクレジットカードは入会数が増えれば増えるほど、基本的に損をしていきます。

カードの企画・開発費や新規会員獲得のための販促費用、宣伝費用・カード発行手数料から維持管理コストまで莫大な費用がかかります。
入会者が増えれば増えるほど、コスト増です。

ダイナースやアメックスは年会費が必要なので年会費収入があります。でも年会費無料のクレジットカードは基礎となる収入が全くないのですね。

ではどこが肝かというと…カードの稼働率ひいては利用金額です。これがないと大赤字なのです。

つまり…ダイナースやアメックスと違って年会費無料のクレジットカードは利用してもらわなくては利益が発生しないのです。

初めてクレジットカードを申込んだ人は間違いなく利用してくれる可能性が高いと判断されるでしょう。

でもダイナースを持っている人は「利用する理由」が見当たらないと判断されたりするのです。


警戒されるのですね…作り損と…。


ダイナースを初めとしてクレジットカード会社は全て営利企業です。自社の利益が最大限になるようにみな必死で努力しています。

皆さんは…発行すれば損になるだろうクレジットカードを発行しますか？しませんよね。それが答えです。




上記の傾向が強いのは信販系・銀行系の年会費無料クレジットカードです。上記が当てはまらない分野があります。


それは…

流通系・交通系のクレジットカードです。



なぜか…？

自社で販売店舗を持っているからです。


セゾン・サティ・ビブレ・ヨーカードー・コンビニ・ＪＲ私鉄・百貨店・大型量販店・楽天・ＹＡＨＯＯなどなど…

ダイナースやアメックス、三井住友、ＵＦＪ、ＪＣＢなどは自社で販売店舗持っていませんよね。

自社で販売店舗を持っていると最低自社店舗での利用の際には、自社のクレジットカードを利用してくれる可能性が高いので、ダイナース持っていようが関係ない！と判断される傾向が高い。

流通系のクレジットカードというのは非常に強いインフラがあるともいえますね。交通系も然りです。JR東日本なんて大ヒット！SUICAという日常で活用する基盤があるからこそ…「東日本旅客鉄道株式会社カード事業部」って思いっきり本体でのカード事業…凄い！

ビューカード株式会社っての作ってもいいぐらいなのに…！



ってことでダイナースのお話と大分ズレてしまいましたが・・・


《まとめ》

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■ダイナースを取得したあとは「年会費無料クレジットカード」は思うほど審査は甘いものではない…ダイナース審査に通過したぐらいだから何でも通るだろう…まして年会費無料だから簡単…なんて思うと大間違い


■特に信販系と銀行系の年会費無料クレジットカードは、自社で流通店舗を持たないため、利用してもらえる期待性が低いと判断されやすい…どうしても欲しいカードは年度末のキャンペーンや店頭勧誘に誘われるとよい（あくまで若干緩くなる程度）


■流通系・交通系の年会費無料クレジットカードはダイナース取得後でもあまり気にしなくて良い…ただし、審査は与信枠やカード枚数・残債も含めての判断なので絶対はない…どうしても欲しければこれも店頭勧誘に誘われるのがベスト！


※店頭勧誘やキャンペーン入会というのは語弊があるが「審査が甘くなる」という表現は当らずも遠からず…これは今度解説します。


読む気のうせる長文失礼しました。

接待帰りでちょっと酔ってます…m(__)m

ダイナース大好き速水でした…

ダイナースとアメックスどちらにするか…？


こんばんは速水です。

いくつかコメントを頂いてた様子でせっかくなので記事で取り上げさせて頂きます。


海坊主様より

『ダイナースかアメックスどちらを選択すべきか…』

ということでした。

アメックスとダイナースといえば『Ｔ＆Ｅカード』の代名詞のようなものです。
プレフィックスも『3』ですね。

※カード番号の頭の数字です。これは国際標準規格ＩＳＯ7812でトラベル＆エンタメの分類です
北米ダイナースのプレフィックスは『5』ですけど…


ANAカードのVISAゴールドカードをお持ちとのことですね。

文脈等から察して、決済用でANA-VISAのゴールドカードは継続。
追加でアメックスもしくはダイナースを検討ということで…




結論…

ダイナースかアメックスお好きなほうへどうぞ！

どちらも素晴らしいＴ＆Ｅライフをフォローしてくれるクレジットカードです。





というと話が終わってしまうので、速水の超勝手論で検討…


海坊主様のコメントより…

＞年間数百万円の決済がある（予定）
＞ポイントはマイルに移行したい

ちょっとダイナースとアメックスのポイントをマイルに移行する場合に関連する要素をみてみます。

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【ポイントの期限】
アメックス…３年間
ダイナース…無期限

　⇒ダイナースはポイント無期限です。アメックスは3年間ですが、一度でもポイント交換（マイルでもＯＫ）
するかトラベラーズ特典に入会する事により無期限となります。

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【ポイントを貯めやすさ】
アメックス…１００円単位（利用ごとに発生）
ダイナース…１万円単位（月々の請求額で発生）

　⇒ポイントの貯めやすさではアメックスに軍配が上がりますね。ダイナースのポイントは月々の請求１万円未満は切捨てですので…

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【マイルへの移行】
ダイナースとアメックスではマイルを移行できる航空会社のFFPが違いますが、
特典航空券の交換に関してはアライアンス提携で日本発着の部分に関してはほとんど押さえられるのであまり考えません。


※マイルに移行するためにどちらも専用のプログラムに入会しなければなりません。
★アメックス…年間3,150円　
　　注）ANAのFFPに移行の場合はプラス5,250円（年間上限4万マイル…年間400ポイント）
★ダイナース…年間4,200円
　　注）ANAのFFP移行の場合は年間上限4万マイル（別途費用なし）

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ANAカードをお持ちのようで年間決済額から見ても、ANA便の利用も結構あると考えます。
またANAへの移行ならダイナースもアメックスもどちらも直接可能です。



ポイントの期限に関していえば、ダイナースもアメックスも実質無期限といえるので気にしなくてよいでしょう。


ポイントの貯めやすさですが、ダイナースの場合月々の請求が１万円に満たない端数分は切捨てられますが、海坊主様の場合は、年間数百万円の決済ということですので、多分気にされないでしょう。


速水も初めは「なぬ！切捨て？それはいかん…ぴったりにしなくては…」と考えました。


しかし、思っただけ…。そんなものを気にするヒマがあったら記事書きます。じゃなくて仕事します。


年間の決済額が数百万円に対する端数なんてわずかですから。
月々に１万円とか２万円しか利用しなければ、きっと考えるでしょうけど、速水も年に数百万円いっちゃうので…。

どうしても気になるのでしたら、コンビニ等（請求上がるの早く、小額の商品品揃え多数）で利用することで
月間の請求額をちょうどにできる…？
　　…ローソンとかダイナースもアメックスも使えますよね。便利！



アメックスのトラベラーズ特典では費用が発生するのが難点ですが、それ以外はあまり変わりません。


結論でないじゃん…となってしまうので、ズバリ結論出します。

ダイナースクラブカード


海坊主さんにお勧めはダイナースクラブカードですね。

（理由）

・年間数百万円の決済があるならば、利便性が高いのはダイナース
　　　
　　⇒高額決済の機会や、月間の利用額が３桁になる場合も想定すると高額の与信枠があったほうが絶対よいです。アメックスは利用限度額という点ではダイナースにはかないません。

使い方や属性にもよりますが、ANAカードのゴールドよりも与信（利用目安）は低いでしょう。

　※アメックスが決して高額利用できないという訳ではありません。審査と与信に対する考え方がダイナースと違います。

　　
　　⇒出張などの経費立替なども想定すると、その辺はダイナースが勝ります。



・将来的に上位カードに切替える場合も、ダイナースプレミアムのボーナスポイントが魅力？

　　⇒上位カードであるダイナースプレミアムもしくはアメックスプラチナ（さらにセンチュリオン）を
視野に入れたときに、ダイナースプレミアムのボーナスポイントの威力は非常に大きいですね。
決済額が増えれば増えるだけマイルが貯まるので…

　　⇒年間４００万円利用なら４万マイル分です。台北線・中国線あたりビジネスクラス特典航空券分です。
　　ビジ割運賃等や格安ビジネスと比較しても年会費以上の価値があると速水は思います。

　　⇒アメックスプラチナは残念ながらデフォルトではボーナスポイントがありません。アメックスゴールドなら
100万円利用ごとに3000マイル分のボーナスポイントがありますが…



ダイナースプレミアムにするかどうかは年会費に対する考え方次第なのですが、『無理せずにダイナースで年間400万円以上決済し、かつマイルに移行してビジネスクラスを利用をする機会がある』方ならばダイナースプレミアムは大きなベネフィットのあるカードと速水は考えます。

…ダイナースさんごめんなさい。皆んながマイルにばっかり移行すると結構痛いですよね…。



こればかりは人それぞれ価値観も違うし、目的や用途も違します。
いくら凄いサービスやステータスがあったところで、年会費に見合わない…と思えば
解約するでしょうし…。

またアメックスもダイナースもどちらも持っているだけではただの財布の飾り…（笑）
最高１億円の海外旅行保険が自動付帯だといっても海外旅行に行かなければ意味なし…

でも年間何度も何度も海外に行かれる方は、ベネフィットを大きく享受できます。


海坊主さんには極めて勝手ながら、速水としてはダイナースをお勧めしておきます。

でもどっちかが気になっていたら、ダイナースかアメックス気になるほうにするほうがいいですよ！



ちなみに…
『上位カードは不要。決済額も年間数十万円程度。空港ラウンジは使いたい。』って方には・・・

アメックスグリーンが一番かな？


海坊主様
コメントありがとうございます。
長文になってしまったので、
勝手ながら記事で取り上げさせて頂きました。

速水続きを読む

ダイナースクラブカードにはフォトカードが存在します。

これは申込みをする時点で任意で選択可能です。

ダイナースクラブカードの表面に「顔写真・本人サイン」が印刷されるのですが、果たしてダイナースを持っている方のどの程度がこのフォトカードにしているのか…？


速水は正直恥ずかしい…


見たことないし、知人でも誰一人いない…


ＴＡＳＰＯ（タスポ）も嫌な予感がしつつ申込んだら…案の定…！
あれは結構きてますよね…。ヤバい…。


もしダイナースでフォトカード持っている方いたらごめんなさい。
だからこれ以上はやめときますが…



ダイナース以外にもシティカード・三井住友ＶＩＳＡカードなどもフォトカードを発行しています。

これはＩＤ機能を高める意味と不正使用のセキュリティー強化に意味があります。



さて、ダイナースのフォトカードですが…
発行できるカードとできないカードがあります。

■フォトカードが発行できるダイナースクラブカード

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ダイナースクラブカード・みずほダイナースクラブカード・オリコダイナースカード・京銀ダイナースカード・京都中央信金ダイナースカード・ＪＴＢダイナースカード・早稲田ダイナースカード・ノースウエストワールドパークス/ダイナースクラブカード・ＪＡＬダイナースカード

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プレミアムとＡＮＡダイナースはフォトカードがありません。

ＪＡＬダイナースだけカードの裏面に顔写真が入ります。

いろいろとややこしいですよね。


フォトカードにするにあたって費用がかかることはありません。また、通常のダイナースからフォト入りへ切替えることも可能ですので、気が向いたらいかがですか？（笑）